Il prestito di criptovalute è emerso come un’opzione valida per coloro che cercano di guadagnare un reddito passivo sui propri asset digitali o per coloro che hanno bisogno di liquidità senza vendere i propri investimenti. Con un’ampia gamma di piattaforme di criptovalute che offrono servizi in questo spazio, decidere quale scegliere può essere una sfida.
In questo articolo vi guidiamo attraverso questo processo. Prenderemo in considerazione aspetti come la reputazione della piattaforma, le misure di sicurezza, i termini di prestito, i requisiti di garanzia e altre caratteristiche chiave. Sia che siate investitori esperti che cercano di sfruttare al meglio le proprie partecipazioni, sia che siate dei neofiti che esplorano le opzioni di prestito, questa guida vi fornirà le informazioni necessarie per aiutarvi a navigare nell’eccitante mondo dei prestiti di criptovalute.
Methodology
BeInCrypto meticulously curated a list of wallets for storing Cronos (CRO), ensuring each selected wallet provides seamless storage solutions for CRO. This list encompasses both hot and cold wallets, designed to be user-friendly for beginners and seasoned users.
Furthermore, we highlight the leading platforms for purchasing CRO, distinguished by their comprehensive range of features and functionalities. These include, but are not limited to, margin trading, futures, staking, lending, and borrowing. Our evaluation of these tools thoroughly focused on the wallets’ functionality, user interface, and the platforms’ extensive feature sets.
Our product teams invested six months in extensive testing of each wallet to ensure our recommendations are based on robust findings and comprehensive assessments.
Wallets
Crypto.com DeFi Wallet:
- User-friendly interface: Designed for beginners and experts, making navigation and management of assets straightforward.
- Secure storage: Offers high security for your Cronos (CRO) through both hot and cold storage options.
SafePal:
- Wide compatibility: Supports Cronos (CRO) among many other cryptocurrencies, catering to users with diverse portfolios.
- Ease of use: Features a clear and intuitive interface, ideal for users of all experience levels.
OneKey:
- Multi-platform support: Compatible with various operating systems, ensuring accessibility for all users.
- Enhanced security: Focuses on providing secure storage with advanced security features to protect your assets.
MetaMask:
- Highly accessible: Easily integrates with web browsers and mobile devices, offering convenient access to your CRO.
- Community trust: Widely used and trusted in the crypto community, known for its reliability and ease of use.
Platforms
Coinbase:
- User-friendly platform: Known for its straightforward interface, making it easy for newcomers to buy and sell CRO.
- Diverse features: Offers services, including staking, lending, and a secure wallet for storing cryptocurrencies.
Uphold:
- Transparent pricing: Clear and upfront about fees, making it easier for users to manage their investments.
- Multi-asset platform: Allows trading across cryptocurrencies, precious metals, and other assets, all from one account.
OKX:
- Advanced trading options: Offers margin trading, futures, and spot trading for more experienced users.
- Comprehensive security: Implements robust security measures to protect user accounts and assets.
KuCoin:
- Wide range of altcoins: Offers a vast selection of cryptocurrencies, including CRO, catering to diverse trading preferences.
- User-friendly for traders: Provides an intuitive trading interface with advanced charting tools for analysis.
Gate.io:
- Extensive trading features: Supports various trading options, including margin trading and futures.
- High liquidity: Ensures easy buying and selling of CRO due to high trading volumes.
For further details on BeInCrypto’s verification methodology, follow this link.
- Le più diffuse piattaforme di prestito di criptovalute
- 1. YouHodler
- 2. Binance
- 3. KuCoin
- Cosa sono le piattaforme di prestito di criptovalute?
- Come scegliere una piattaforma di prestito di criptovalute?
- Cosa succede se non restituisco un prestito in criptovaluta?
- Come faccio a prestare la mia criptovaluta?
- Qual è la migliore piattaforma di prestito di criptovalute per me?
- Domande frequenti
Piattaforme di prestito di criptovalute popolari
1. YouHodler
YouHodler is a viable choice as a cryptocurrency lending platform due to its extensive range of services and products. It provides numerous passive income opportunities, and users can their crypto holdings to earn an interest on assets such as ETH, BTC, AVAX, and USDT.
The platform offers attractive savings options from simple yield-generating wallets to dual-yield pools, with up to 12% APR on select crypto tokens.
For borrowers, YouHodler offers crypto and fiat loans with competitive rates. The platform supports a high loan-to-value ratio of up to 90% and includes a broad selection of crypto tokens for loans. Its distinct features include Turbocharge and Multi HODL, which allow users to maximize their investments. The platform also provides interest-generating investment tools, letting users earn a passive income simply by storing assets in their YouHodler account.
Additionally, YouHodler offers dual and crypto savings accounts, enabling users to combine their crypto assets in a pool to earn boosted yield rewards. It provides regular payouts, including weekly savings interest payouts and instant crypto-backed loan payouts.
- User-friendly with a mobile app
- Diverse product offerings
- Competitive yield rates on savings
- Max loan term of 364 days.
- Not available in some countries, including the U.S.
- High minimum deposit of $100 in fiat
1. Access the “Loans” section. This is where you manage and create new loans on the YouHodler platform.
2. Create a new loan. Click on the “+” sign on your left to start the process.
3. Check loan terms. Depending on your chosen crypto asset as collateral, YouHodler offers different loan terms. Review the daily fees, maximum loan term (up to 364 days), and LTV (loan-to-value) ratios. Higher LTV ratios can mean higher risks and fees.
4. Set your collateral. Choose the amount of your crypto holdings you’d like to use as collateral. The value should be at least equivalent to 100 USDT for the loan to go through.
5. Confirm your loan. Review the conditions and fees for your crypto loan. Once you agree with the terms, click “Get Loan.”
6. Manage your loan. Once the loan is issued, you can manage it under the “Loans” section. The loan amount will be deposited in the corresponding wallet in your YouHodler account.
2. Binance
Binance offers an advantageous crypto lending platform, thanks to its wide variety of supported loanable and collateral assets including BTC, ETH, USDT, BUSD, BNB, among others. It offers two loan types – flexible and stable.
With flexible loans, you can borrow cryptocurrencies using your crypto assets as collateral without committing to a specific term. The interest rate is determined by market conditions and the type of cryptocurrency being borrowed.
On the other hand, stable loans let you borrow USDT or BUSD against your cryptocurrency holdings at a fixed interest rate based on the loan-to-value (LTV) ratio. This type of loan is great if you need quick cash access and are willing to use your crypto holdings as collateral.
Unlike traditional banks, Binance’s collateral system is robust, allowing you to borrow up to 60% of your collateral’s value. However, it’s essential to note that Binance reserves the right to claim the collateral if the current loan value exceeds the value of the pledged collateral (margin calls).
- Instant loans with flexible repayments
- Ideal for underbanked populations, people with little to no credit history, and self-employed workers
- Fast loans allow you to get quick money without having to liquidate assets
- Offers lower interest rates with a crypto-secured loan
- Need to keep an eye out on the margin calls
- The crypto collateral can be risky in volatile markets
- Late repayments risk liquidation and a 2% liquidation fee
1. Create and verify your Binance account if you don’t already have one.
2. On the Binance homepage, hover over ‘Payment’ and click on ‘Binance Loans’.
3. Choose a loan type (stable or flexible) and enter the amount you wish to borrow. Then, select a collateral asset.
4. The system will calculate the collateral amount based on the initial Loan-to-Value (LTV) ratio. You will also see the annualized and net-annualized interest rates, estimated hourly interest, and liquidation price.
5. Read and agree to Binance’s Loan Service Agreement and Simple Earn Service Agreement before checking the box next to it and clicking ‘Start Borrowing’.
6. A pop-up confirming the loan will appear. Click ‘Confirm’ to complete the process.
3. KuCoin
Established in 2017, KuCoin is a reputable cryptocurrency exchange that has made a name for itself in the crypto lending industry through its platform, KuCoin Lending. This service provides an easy-to-use platform for anyone looking to lend their crypto assets and earn a passive income. Lenders will find interest rates of up to 12% for stables such as USDT on the platform.
Borrowing crypto on KuCoin is only available for traders using their margin trading platform. Borrowers can’t withdraw the funds to other platforms.
- Low trading fees
- Huge variety of cryptocurrencies
- Easy access to lending and borrowing features
- High APY for lenders
- Lacks a U.S. operating license
- Website usability may be challenging
- Borrowing available only for margin trading
1. Start by adding assets to your Main Account that you wish to lend.
2. Navigate to the lending marketplace by clicking on ‘Finance > Crypto Lending’ on the top menu of your dashboard. You’ll be redirected to the marketplace where you can see the list of coins you can lend on the left sidebar. Click on a coin to see the daily returns you can earn.
3. Open a Lending Order. Fill in the ‘Loan Amount’, ‘Daily Interest Rate’ (which ranges from 0 to 0.2%), and ‘Lend Terms’ (7 / 14 / 28 days) to open a lending order. The daily returns are shown in daily interests; you can calculate the annual return by multiplying this by 365. Rates generally range from 3% to 70%, depending on the coin you’re lending.
4. Wait for Order Match. After opening an order, it will be listed on the market. All open orders are displayed on the right side of the screen. Once your order is matched, it’s moved to the ‘Unsettled’ page and officially becomes a loan.
Cosa sono le piattaforme di prestito di criptovalute?
Le piattaforme di prestito di criptovalute sono servizi online che consentono ai privati di prestare o prendere in prestito criptovalute. Queste piattaforme possono offrire rendimenti percentuali annui (APY) molto più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio ad alto interesse.
Queste piattaforme possono essere centralizzate o decentralizzate. Le piattaforme centralizzate di solito aderiscono a protocolli normativi come il Know Your Customer (KYC) e le misure antiriciclaggio per mitigare il rischio.
Lepiattaforme di criptoprestito decentralizzate utilizzano contratti intelligenti per automatizzare i pagamenti e i rendimenti dei prestiti. Gli utenti possono depositare garanzie, spesso sotto forma di asset cripto, per ricevere automaticamente un prestito in cripto se soddisfano i requisiti della piattaforma.
Uno dei vantaggi principali dell’evitare le banche tradizionali è che i prestiti e i mutui diventano più veloci, più convenienti e spesso più economici.
A seconda della posizione geografica, alcuni di questi servizi potrebbero non essere disponibili. Ciò è particolarmente vero per le piattaforme di prestito di criptovalute negli Stati Uniti, che devono affrontare un controllo normativo. Ad esempio, Binance US non offre il prestito di criptovalute, a differenza della sua società madre Binance. Organismi di regolamentazione come la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti stanno attualmente sviluppando regolamenti completi per il mercato delle criptovalute.
Una delle criptovalute più ricercate sia per i prestiti che per i mutui è USDT, una stablecoin sostenuta da asset del mondo reale. Secondo il sito Tether.to, oltre l’84% della liquidità disponibile è sostenuta da contanti e depositi a breve termine.
Tuttavia, ci sono dei rischi. Come per ogni investimento, si può perdere denaro. Il mercato delle criptovalute è ancora giovane e imprevedibile, quindi è fondamentale considerare attentamente i propri obiettivi finanziari e la propria capacità di rischio. È inoltre fondamentale scegliere una piattaforma affidabile con un solido curriculum di sicurezza. Ricordate sempre di fare le vostre ricerche e di pensarci due volte prima di prestare o prendere in prestito criptovalute.
Come scegliere una piattaforma di prestito di criptovalute?
Quando si sceglie una piattaforma di prestito di criptovalute per assicurarsi un prestito vantaggioso o per ottenere un reddito, si ha la responsabilità di svolgere la propria due diligence.
Ricordate che tutti gli investimenti comportano dei rischi, quindi è essenziale prendere decisioni informate quando si tratta di piattaforme di prestito di criptovalute. Esaminiamo alcuni dei fattori più importanti nella scelta della piattaforma di criptoprestito.
Valutazione della sicurezza della piattaforma
La valutazione della sicurezza di una piattaforma di criptovalute è fondamentale a causa della mancanza di un’assicurazione federale sui depositi, a differenza delle banche tradizionali, dove i depositi sono garantiti fino a un certo limite. Se una piattaforma di criptovalute diventa insolvente, si rischia di perdere tutti i fondi e gli asset diventano parte della procedura di insolvenza.
I prestatori di criptovalute centralizzati come Binance sono più responsabili in caso di insolvenza rispetto alle piattaforme DeFi di finanza decentralizzata. Le piattaforme DeFi tecnicamente non possono dichiarare bancarotta e, in questi casi, potrebbe non esserci liquidità sufficiente per nuovi prestiti o per il pagamento degli interessi.
Per gestire questo rischio:
- Diversificare. Non mettete tutti i vostri asset in criptovalute su un’unica piattaforma. Distribuire le proprie partecipazioni su più piattaforme può ridurre al minimo le perdite potenziali.
- Scegliere con attenzione. Considerate la reputazione della piattaforma, le misure di sicurezza e la storia della gestione di insolvenze o di hacking.
- Considerate la DeFi. Pur presentando rischi specifici, le piattaforme di prestito DeFi possono essere più sicure in caso di insolvenza, in quanto spesso operano tramite contratti intelligenti e sono più decentralizzate, in modo da distribuire il rischio.
Valutare i tassi di interesse
Il tasso di interesse è un fattore chiave nella scelta di un’opzione tra le migliori piattaforme per il prestito di criptovalute. Scegliete una piattaforma che offra un tasso d’interesse favorevole per i vostri asset in cripto. I tassi DeFi tendono a essere più alti quando si sceglie di prestare asset in criptovaluta.
Con un’attenta ricerca, è possibile trovare prestiti di criptovalute con tassi di interesse inferiori al 10% o addirittura allo 0% in alcuni casi.
Capire i termini del prestito
Il prestito in criptovaluta prevede l’utilizzo dei vostri asset digitali, similmente a un immobile in un mutuo, come garanzia per assicurare un prestito. Il processo prevede la garanzia delle proprie partecipazioni in cripto, la ricezione del prestito e il suo pagamento nel tempo per recuperare la garanzia. È un modo utile per accedere alla liquidità senza dover liquidare le proprie criptovalute.
Esistono opzioni per il prestito di criptovalute senza garanzie sotto forma di prestiti flash, ma questa opzione richiede una conoscenza approfondita dello spazio delle criptovalute e delle piattaforme di prestito DeFi associate.
La quantità di denaro che si può prendere in prestito è determinata dal valore della garanzia, che viene calcolato in base al rapporto prestito/valore (LTV). Ad esempio, se una piattaforma offre un rapporto LTV del 50%, per ottenere un prestito di 5.000 dollari dovrete mettere in garanzia 10.000 dollari in criptovalute.
Tecnicamente siete ancora proprietari delle criptovalute utilizzate come garanzia, ma perdete alcuni privilegi, come scambiare o vendere le criptovalute, fino a quando non rimborserete completamente il prestito.
Indagine sulle commissioni della piattaforma
Le piattaforme di criptoprestito, proprio come le banche tradizionali, applicano commissioni sui prestiti. Queste possono variare notevolmente, da circa lo 0,5% di TAEG a oltre il 12% di TAEG. Assicuratevi di esaminare i tassi e le condizioni di prestito di criptovalute della piattaforma per evitare sorprese. A seconda dell’uso del prestito, è possibile detrarre questi interessi dalle tasse, soprattutto se il prestito è stato utilizzato a scopo di investimento o di lavoro. Consultate un professionista fiscale per avere indicazioni precise.
Verifica della liquidità
La liquidità nelle piattaforme di criptoprestito si riferisce alla facilità con cui gli asset digitali possono essere convertiti in contanti o in altri token senza che il prezzo di mercato ne risenta. È un fattore chiave per comprendere l’efficienza operativa di queste piattaforme.
Esistono due tipi principali di piattaforme di prestito di criptovalute: decentralizzate e centralizzate.
Lepiattaforme decentralizzate utilizzano pool di liquidità, in pratica fondi messi insieme dai prestatori. In questo caso, il prestito peer-to-peer in cripto è possibile utilizzando contratti intelligenti automatizzati per gestire i tassi di interesse in base al livello di liquidità di ogni insieme. Se un insieme (ad esempio, un insieme di Ether) è povero di liquidità, lo smart contract aumenterà i tassi di interesse per attirare più prestatori e incoraggiare i mutuatari a rimborsare i loro prestiti. Quando i prestatori contribuiscono con asset all’insieme, ricevono un equivalente in token dalla piattaforma, che guadagna interessi nel tempo.
D‘altra parte, il prestito di criptovalute su Binance e altre piattaforme centralizzate comporta la gestione della liquidità da un insieme centralizzato di depositi. Determinano i tassi di interesse e approvano i prestiti individualmente. I prestatori centralizzati possono anche diversificare i loro flussi di reddito per fornire rendimenti ai depositanti.
La verifica della liquidità di una piattaforma di criptoprestito implica la comprensione della fonte di liquidità e delle modalità di gestione dei tassi di interesse e di approvazione dei prestiti. Questa comprensione può aiutare a valutare la stabilità e l’efficienza operativa della piattaforma.
Valutazione del rapporto prestito/valore (LTV)
Il rapporto prestito-valore (LTV) è una metrica finanziaria utilizzata dalle piattaforme di criptoprestito per determinare il rischio associato a un prestito. Confronta il valore degli asset in criptovaluta del mutuatario usati come garanzia con la quantità del prestito. Rapporti LTV elevati indicano che i prestiti ad alto rischio sono spesso soggetti a tassi di interesse più elevati, mentre rapporti LTV bassi indicano prestiti a basso rischio con tassi di interesse più bassi.
Questa è la formula del LTV:
LTV = quantità del prestito / quantità della garanzia x 100%
(Quantità del prestito = capitale + interessi)
A differenza delle istituzioni finanziarie tradizionali, che utilizzano la storia creditizia per valutare i mutuatari, le piattaforme di criptoprestito si basano principalmente sul rapporto LTV, poiché in genere non effettuano controlli sul passato.
Questo rapporto diventa cruciale durante la volatilità del mercato, poiché un forte calo dei valori degli asset di criptovaluta può aumentare l’LTV, portando potenzialmente alla vendita della garanzia se i mutuatari non riescono a rimborsare il prestito o ad aggiungere altre garanzie. Le piattaforme di prestito di criptovalute più popolari, come YouHodler, offrono rapporti LTV che vanno fino al 90%, in base al tipo di asset di criptovaluta utilizzati come garanzia.
Controllare la reputazione della piattaforma
Quando si sceglie una piattaforma di crypto lending, è fondamentale optare per una con una solida reputazione sul mercato. I prestiti garantiti nel mercato delle criptovalute dipendono in larga misura dalle misure messe in atto da una piattaforma. Cercate fornitori di prestiti in criptovalute con una storia di diversi anni nel settore, che dimostri coerenza e affidabilità.
Anche una comprovata soddisfazione dei clienti la dice lunga sulla credibilità della piattaforma. Non affidatevi solo alle parole di una società; fate le vostre ricerche, leggete le recensioni e controllate i feedback degli utenti per avere una visione completa della reputazione della piattaforma.
Esperienza dell’utente
L’esperienza dell’utente di una piattaforma di prestito di criptovalute è fondamentale per promuovere l’adozione e rendere la piattaforma più accessibile. Molti potenziali investitori sono spesso dissuasi dall’avventurarsi nelle criptovalute a causa della complessità percepita delle piattaforme.
Cosa succede se non ripago un prestito in criptovalute?
Esistono due tipi di prestiti: i prestiti di criptovalute senza garanzie e quelli con garanzie.
Con i prestiti garantiti, si impegna una certa quantità di cripto (vedi rapporto Loan-To-Value) per ricevere un prestito più grande. Questo sistema protegge il prestatore nel caso in cui il valore della cripto presa in prestito scenda al di sotto del valore del prestito. Una volta rimborsati gli interessi e il prestito, il prestatore restituisce la criptovaluta in garanzia. Tuttavia, se non si riesce a rimborsare il prestito, ci si espone al rischio di liquidazione e il prestatore può utilizzare il collaterale per coprire il debito.
L’altro tipo di prestito è rappresentato dai prestiti in criptovaluta senza garanzie, che sono emersi grazie ai protocolli di finanza decentralizzata (DeFi). Piattaforme come Aave, dYdX e Uniswap offrono principalmente prestiti flash, eseguendo i termini e le condizioni del prestito tramite contratti intelligenti. I mutuatari prendono e restituiscono questi prestiti quasi istantaneamente, spesso per sfruttare le opportunità di arbitraggio.
Se il mutuatario non riesce a rimborsare il capitale o non soddisfa le condizioni del contratto smart, il contratto smart annulla la transazione e restituisce i fondi al mutuante. Tuttavia, le piattaforme che offrono prestiti di criptovalute senza garanzie sono poche ed è fondamentale fare una ricerca approfondita prima di rivolgersi a queste piattaforme, perché potrebbero essere bersaglio di truffatori.
Come posso prestare le mie criptovalute?
Si può anche scegliere di guadagnare un reddito passivo utilizzando le proprie criptovalute. Se volete imparare a guadagnare interessi sulle criptovalute, dovete innanzitutto scegliere e depositare il vostro asset in criptovaluta su una piattaforma di criptovalute che offre guadagni tramite il prestito.
A seconda del servizio di prestito di criptovalute, questa funzione può essere chiamata anche guadagno, risparmio o deposito. In cambio del vostro deposito, riceverete un tasso di interesse similmente a quanto avviene per i depositi bancari tradizionali.
Tuttavia, i tassi di interesse variano a seconda dell’asset crittografico e della piattaforma scelta. Inoltre, la maggior parte delle piattaforme di prestito di criptovalute accetta asset popolari, ma potrebbe essere difficile trovare una piattaforma che accetti criptovalute meno conosciute.
Come prestatore di criptovalute, potete scegliere tra depositi flessibili o fissi. Il tasso di interesse è chiamato TAEG (tasso percentuale annuo). Quando ritirate il vostro deposito, riceverete anche l’interesse corrispondente. Si noti che il TAEG non è garantito e può fluttuare.
Tutti questi dettagli devono essere studiati al momento del deposito, perché le piattaforme di criptovalute tendono a cambiare regolarmente le condizioni di guadagno per i prestatori. Assicuratevi di dedicare il tempo necessario a conoscere i rischi e i benefici del prestito di criptovalute per decidere se è adatto al vostro profilo di investimento.
| Piattaforma | Rapporto LTV | Disponibilità | Criptovalute | Termini e condizioni |
| YouHodler | 50-90% | E.U. | BTC e oltre 50 altri | Un anno |
| Binance | 60% | U.E. e oltre 100 Paesi | BTC e 380+ altri | 7/14/30/90/180 giorni |
| Bake (Torta DeFi) | 50% | U.E. e oltre 150 Paesi | BTC e altri 7 | N/D |
| Bybit | 65% | U.E. e oltre 100 Paesi | BTC e altri 40 | 7/14/30/90/180 giorni |
| Nexo | 90% | U.E. e oltre 150 Paesi | BTC e altri 60 | Fino a 1 anno |
| OKX | 65% | U.E. e oltre 100 Paesi | BTC e altri 100 | N/D |
| KuCoin | N/D | Regno Unito e oltre 150 Paesi | BTC e altri 50 | 7/14/28 giorni |
Qual è la migliore piattaforma di prestito di criptovalute per me?
Se volete guadagnare un reddito passivo dalle vostre proprietà in cripto, potete usare queste piattaforme di prestito di cripto per depositare i vostri asset digitali. Si noti che i tassi di interesse variano e che alcuni asset hanno un tasso di interesse più alto di altri. Prima di stipulare un contratto di prestito, è necessario considerare attentamente i propri obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e la necessità di liquidità.
Domande frequenti
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