La guerra tra USA e Iran non ha fatto scendere nemmeno un punteggio FICO. Tuttavia, ovunque negli Stati Uniti, ai richiedenti vengono negati mutui e prestiti auto che solo pochi mesi fa avrebbero ottenuto senza problemi.
Gli istituti di credito stanno silenziosamente alzando le soglie interne e introducendo nuove restrizioni nell’istruttoria. Questo cambiamento riflette l’inflazione guidata dal petrolio e l’incertezza che circonda la Federal Reserve, non un deterioramento nei dati sul credito dei consumatori.
Perché gli istituti di credito stanno tirando il freno
Il conflitto ha interrotto la navigazione nello Stretto di Hormuz, il punto di passaggio di circa il 20% della fornitura globale di petrolio. Il Brent crude ha superato i $120 al barile nei massimi recenti.
I maggiori costi dell’energia hanno spinto l’inflazione statunitense al 3,2% a marzo 2026, ben oltre l’obiettivo della Fed. Il rendimento dei Treasury a 10 anni è balzato al 4,48%. I tassi fissi dei mutui trentennali sono aumentati per cinque settimane consecutive dall’inizio della guerra.
Questa rivalutazione si è riflessa anche sulle scrivanie degli analisti creditizi. Le banche considerano ora il rischio geopolitico come una ragione per richiedere più documentazione e aumentare i punteggi minimi richiesti.
Pratiche che prima venivano approvate senza problemi vengono ora esaminate con maggiore attenzione.
Chi viene colpito di più
La stretta si concentra nella fascia FICO tra 640 e 720, in cui rientrano la maggior parte dei primi acquirenti di case e dei mutuatari a reddito medio. Sono in particolare i prestiti auto e i mutui a subire maggiormente questa contrazione.
“Nessuno ha visto calare il proprio punteggio di credito a causa dell’Iran. Ma provate ad ottenere un mutuo adesso con un FICO a 670 e vedrete cosa succede,” ha spiegato ad a CNBC Alexander Katsman, fondatore di Credit Booster AI, aggiungendo che questo cambiamento è stato volutamente reso invisibile.
Ha aggiunto che i finanziatori raramente annunciano queste mosse. Semplicemente accadono.
Il mercato ora prezza zero tagli dei tassi da parte della Federal Reserve per il 2026. Il presidente Jerome Powell ha avvisato che la pressione del petrolio persisterà nel breve periodo. Fino a quando lo stallo nello Stretto non si allenterà, la soglia per ottenere credito probabilmente continuerà a salire silenziosamente.
