La banca legata alle criptovalute FlowBank SA ha chiuso i battenti giovedì 13 giugno e l’autorità di vigilanza finanziaria svizzera ha citato la bancarotta.
Tra le altre ragioni, il regolatore ha rivelato preoccupazioni fondate riguardo alla salute finanziaria della banca.
Chiusura di FlowBank in Svizzera
L’Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha chiuso la banca criptovaluta FlowBank SA, adducendo motivi finanziari. Secondo quanto riportato, il prestatore non ha capitale sufficiente per continuare a operare come banca. La FINMA esprime serie preoccupazioni riguardo ai requisiti minimi di capitale di FlowBank e indica che la banca è “sovraindebitata”, rendendo potenzialmente impossibile una ristrutturazione.
“La FINMA ha stabilito nell’ultima settimana che FlowBank SA non ha più capitale sufficiente per le sue operazioni come banca. I requisiti minimi di capitale, che devono essere sempre rispettati, sono stati significativamente e seriamente violati”, riporta il rapporto.
Secondo quanto riportato, la FINMA ha inserito FlowBank nella sua lista di controllo dal 2021 a causa di gravi violazioni delle norme di vigilanza. La banca non ha soddisfatto i requisiti patrimoniali e non ha rispettato le soglie organizzative e di gestione del rischio. Per questo motivo, la FINMA ha definito le misure che FlowBank dovrà seguire per ripristinare l’ottemperanza.
La FINMA ha anche nominato un revisore contabile indipendente per monitorarne l’attuazione. Tuttavia, la situazione si è ulteriormente aggravata a causa delle inadeguatezze riscontrate nell’ottemperanza della banca, includendo violazioni del coefficiente patrimoniale. Il rapporto riporta anche un altro impegno tra la FINMA e FlowBank nel giugno 2023, quando l’autorità di regolamentazione ha nominato un supervisore delle attività della banca per indagare sulle sue ottemperanze.
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I risultati hanno rivelato che FlowBank SA ha ripetutamente violato i requisiti patrimoniali e ha mostrato molteplici carenze organizzative. Questi problemi, insieme ai recenti sviluppi, hanno portato alla decisione dell’autorità di regolamentazione di sciogliere la banca dopo una settimana. In definitiva, FlowBank SA e i suoi organi di gestione non sono riusciti a ripristinare in modo sostenibile l’ottemperanza ai requisiti patrimoniali entro l’arco temporale richiesto.
“La banca ha inoltre avviato numerose relazioni d’affari a rischio elevato e ha elaborato grandi transazioni senza indagare adeguatamente sul contesto di tali relazioni d’affari e transazioni”, ha osservato la FINMA.
Al momento in cui scriviamo, FlowBank non era disponibile per un commento. La società ha già disattivato il suo account X ufficiale.
Lettera ai clienti di FlowBank
FlowBank ha preso atto dello scioglimento in una lettera ai propri clienti, evidenziando la revoca della licenza di banca e titoli. Tuttavia, la FINMA assicura ai clienti di FlowBank che i depositi fino a 100.000 franchi svizzeri (circa 111.710 dollari) sono protetti. I rimborsi avverranno entro sette giorni lavorativi, mentre lo studio legale svizzero Walder Wyss AG supervisiona il processo di liquidazione fallimentare.
Purtroppo, il destino dei depositi di criptovalute dei clienti rimane poco chiaro, interamente nelle mani di Walder Wyss. Secondo la FINMA, il liquidatore ha il compito di stabilire se le criptovalute saranno trattate come “crediti verso la banca”. In caso contrario, passerebbero come asset di custodia e, quindi, titoli da rimborsare nel processo di bancarotta.
“L’obiettivo primario della FINMA è quello di proteggere i depositanti. In una prima fase il liquidatore rimborserà quindi ai clienti interessati i depositi fino a 100.000 franchi svizzeri (depositi privilegiati) nel più breve tempo possibile. Secondo i calcoli attuali, i depositi privilegiati possono essere rimborsati interamente con i fondi disponibili della banca. Pertanto, non si prevede il coinvolgimento del sistema di assicurazione dei depositi delle banche svizzere (esisuisse). Anche i conti di custodia dei clienti saranno separati dal patrimonio e rimborsati”, ha dichiarato il regolatore.
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L’azione del regolatore svizzero non sorprende, data la reputazione della Svizzera come uno dei Paesi europei più accoglienti al cripto. Diverse banche svizzere, includendo AMINA (SEBA), Maerki Baumann e Swissquote, supportano operazioni con asset digitali. La chiusura di una piattaforma che non soddisfa i criteri operativi mira a prevenire un esito simile all’implosione di FTX piuttosto che agire contro le criptovalute.
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