La possibilità di prendere un prestito utilizzando i propri asset crypto è diventata un fattore determinante per investitori ed appassionati. Che tu voglia mettere a frutto i tuoi asset digitali per opportunità finanziarie o necessiti di un accesso rapido a fondi senza vendere le tue crypto, la piattaforma giusta può fare tutta la differenza. In questa guida, esploriamo le migliori piattaforme per prendere un prestito con crypto a garanzia, offrendo uno sguardo sul settore dei prestiti crypto, i loro benefici e dove puoi trovare le opzioni più affidabili per soddisfare le tue esigenze finanziarie.
- Come funzionano i prestiti crypto?
- Quali sono le migliori piattaforme per prendere in prestito contro crypto?
- Posso ottenere un prestito con la crypto?
- Benefici di ottenere un prestito crypto
- Posso prendere in prestito crypto senza garanzie?
- Qual è la migliore piattaforma per prendere in prestito contro crypto?
- Domande frequenti
Come funzionano i prestiti crypto?
I prestiti crypto si suddividono in due categorie principali: custodial (CeFi) e non-custodial (DeFi). I prestiti custodial coinvolgono un’entità centrale che tiene il tuo collaterale e controlla le chiavi private dei tuoi asset, limitando il tuo accesso. Al contrario, i prestiti DeFi utilizzano smart contract per imporre i termini, permettendoti di mantenere il controllo a meno che tu non vada in default. I prestiti decentralizzati sono trasparenti ma spesso hanno tassi di interesse più alti.
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A differenza dei prestiti tradizionali, i prestiti crypto non richiedono controlli di credito. Il collaterale, di solito criptovalute, garantisce il prestito, e la piattaforma applica automaticamente i termini del prestito. L’over-collateralization è comune per proteggere i prestatori e ridurre il rischio di volatilità del mercato.
Ci sono anche prestiti crypto senza collaterale: i flash loans, che coinvolgono il prestito e il rimborso di token in pochi secondi per transazioni specifiche. Sii cauto e ricerca attentamente, poiché questo spazio è ancora in evoluzione e può attrarre truffatori. Se un’offerta sembra troppo bella per essere vera, probabilmente lo è.
Quali sono le migliori piattaforme per ottenere prestiti garantiti da crypto?
1. Figure Markets
Figure Markets è un exchange con custodia distribuita che offre trading a zero commissioni, prodotti di rendimento regolamentato e prestiti trasparenti. La società è stata fondata da June Ou e Mike Cagney, co-fondatore di SoFi, una delle più grandi aziende fintech di prestiti negli Stati Uniti.
Figure Markets ti permette di prendere in prestito denaro con BTC ed ETH come collaterale, senza bisogno di punteggio di credito e con termini trasparenti. Inoltre, puoi prendere in prestito, guadagnare e fare trading, tutto dallo stesso conto.
- Prendere in prestito senza vendere ETH e BTC.
- Liquidità immediata
- Nessuna penalità per il rimborso o riutilizzo.
- Prendere in prestito fino al 75% LTV (fino al 90% per alcuni).
- Disponibile solo per BTC e ETH.
- Potrebbero applicarsi restrizioni geografiche.
• Rischio normativo
• Volatilità
• Rischio di liquidazione
2. Wirex
Wirex Credit ti consente di accedere al credito senza la necessità di vendere i tuoi preziosi asset crypto. Puoi prendere in prestito stablecoin impegnando i tuoi BTC o ETH. E hai la flessibilità di rimborsare il prestito a tuo piacimento, con gli interessi che maturano solo nei giorni in cui il prestito è attivo.
Wirex offre anche un comodo controllo della salute del prestito in-app che ti consente di monitorare lo stato del tuo prestito in tempo reale. Valuta facilmente il tuo rapporto loan-to-value (LTV) e ricevi notifiche immediate per qualsiasi variazione, fornendoti completa trasparenza e controllo sulle tue finanze.
- Interessi a partire dallo 0%
- Approvazioni istantanee
- Asset digitali custoditi in cold storage
- Spesa reale in stablecoin
- Commissioni elevate per scambiare tra crypto e fiat
- Necessità di completare il KYC per accedere all'account
• Liquidazione
• Rischio controparte
• Rischio regolatorio
• Volatilità
3. Coinbase
Coinbase offre un’opportunità unica per prendere in prestito denaro contante con Bitcoin a garanzia senza vendere, evitando così potenziali eventi tassabili. Con un rapporto LTV fino al 40% e un limite di prestito di $1.000.000, Coinbase è uno strumento prezioso per chi ha bisogno di denaro urgente senza liquidare i propri asset crypto. La piattaforma garantisce un processo semplice senza commissioni nascoste o controlli del credito.
Il servizio offre un processo senza interruzioni per accedere ai fondi presi in prestito, con opzioni per ricevere denaro contante depositato istantaneamente su PayPal o trasferito tramite ACH sul tuo conto bancario. Offre anche un piano di rimborso flessibile, consentendoti di gestire le tue finanze in modo efficace e senza pressione.
- Alta TAE
- Nessuna necessità di vendere Bitcoin, prevenendo guadagni o perdite tassabili
- Nessuna commissioni aggiuntive o controlli del credito
- Deposito istantaneo del contante preso in prestito su PayPal o conto bancario
- Piano di rimborso flessibile su misura per la comodità del mutuatario
- Alto limite di prestito fino a $1.000.000
- Limitato a Bitcoin come garanzia
• Rischio controparte
• Rischio token
• Rischio regolamentare
• Perdita impermanente
• Commissioni sul gas
4. YouHodler
YouHodler è una piattaforma di prestiti crypto custodiale che offre prestiti crypto rapidi. Con una selezione di oltre 50 criptovalute da utilizzare come garanzia, i mutuatari possono accedere a prestiti del valore fino al 90% del valore della loro garanzia. Nota che il rapporto LTV esatto e l’asset del prestito offerto dipendono dalla garanzia fornita. Il deposito di Bitcoin offre un 97% di garanzia.
- Strumenti avanzati di trading
- Buon servizio clienti
- Processo di prestito veloce
- Non disponibile negli Stati Uniti
- TAE elevate sui prestiti
• Volatilità
• Rischio controparte
• Rischio regolamentare
• Rischio smart contract
5. Nexo
Scegli Nexo per prendere un prestito con le tue crypto a garanzia se desideri semplicità e accessibilità. Nessuna applicazione o controllo del credito; ti qualifichi in base ai tuoi asset depositati. Puoi prendere in prestito a partire da $50 per prestiti in stablecoin o $500 per prestiti in fiat, con limiti giornalieri fino a $2 milioni. I tassi di interesse variano dallo 0% per gli utenti Platinum con bassi rapporti Loan-to-Value (LTV) fino al 15,9% per gli utenti base con LTV più elevati.
Nexo offre anche flessibilità senza penali di pagamento anticipato, anche se il rimborso entro 30 giorni potrebbe comportare un tasso di interesse più alto. La tua capacità di prestito dipende dagli asset collaterali e puoi facilmente monitorare il tuo credito disponibile sulla tua dashboard.
- Accesso immediato a Nexo Borrow
- Nexo Pro per trading di precisione con basse commissioni
- Prelievi gratuiti (limitati dal livello di fedeltà)
- Richiesta di token NEXO per qualificarsi ai livelli di fedeltà
- Diversi prodotti chiave non disponibili nei principali mercati come gli Stati Uniti
- Limiti minimi di prelievo (0,001 BTC, 0,01 ETH)
• Volatilità
• Incertezza regolamentare
• Vulnerabilità tecniche
6. Binance
Binance è flessibile e consente di scegliere tra vari termini di prestito (sette, 14, 30, 90 e 180 giorni) con interessi calcolati su base oraria. Puoi rimborsare il tuo prestito anticipatamente senza penali e utilizzare i fondi presi in prestito nell’ecosistema Binance o ritirarli per uso esterno.
Inoltre, Binance offre l’opzione di fare staking dei collaterali, generare premi in crypto e ridurre le spese di interesse sul prestito. È una piattaforma comoda e versatile per prendere in prestito fondi in crypto.
- Accesso immediato ai prestiti
- I mutuatari ottengono tassi di interesse più bassi con un prestito assicurato da crypto.
- LTV più basso rispetto ad altre piattaforme di prestito
- Penalità del 2% per ritardi nei rimborsi
• Alto rischio di liquidazione a seconda del tuo collaterale
• Rischio di smart contract
7. Bake
Bake è una piattaforma attraente per prendere in prestito crypto. Puoi prendere in prestito DUSD, una stablecoin, e utilizzare varie criptovalute (BTC, ETH, DFI, USDT o USDC) come collaterali, con l’over-collateralizzazione a garantire la sicurezza del tuo prestito. Non ci sono termini di prestito rigidi, permettendo flessibilità nella durata del prestito, e le spese, inclusi un tasso di interesse APR del 5% e una commissione di apertura dello 0,5%, sono competitive. È importante che Bake fornisca un meccanismo per prevenire la liquidazione, permettendo ai mutuatari di incrementare i loro collaterali se necessario.
- I depositi dei clienti sono tenuti separati
- I prestiti sono flessibili
- L'interesse si paga quando chiudi il prestito
- Commissione di deposito dello 0,25%
- Un solo asset disponibile per il prestito
- LTV più basso rispetto ad altre piattaforme
• Rischio di liquidità
• Volatilità
• L’APR può variare in base all’importo del prestito e al collaterale
• Le opzioni di collaterale specifiche possono presentare rischi variabili
Posso ottenere un prestito con le crypto?
Sì, puoi ottenere un prestito con le crypto. Alcune piattaforme ti permettono di usare la tua criptovaluta come garanzia per prendere in prestito denaro o stablecoin. Questo significa che non è necessario vendere le tue crypto e puoi ottenere fondi mantenendo i tuoi asset digitali.
Ricorda che solitamente è necessario rispettare certi termini e condizioni, come rimborsare il prestito con gli interessi e mantenere abbastanza garanzie per coprirlo. Quindi, sebbene sia possibile, assicurati di capire come funziona prima di richiedere un prestito crypto.
Ecco come ottenere un prestito crypto:
Sponsored- Scegli una piattaforma di prestito crypto e crea un account completando il processo di KYC
- Deposita la garanzia (trasferisci i tuoi asset in criptovaluta scelti sulla piattaforma di prestito come garanzia)
- Richiedi un prestito (seleziona l’importo e i termini del prestito che desideri)
- Ricevi i fondi (crypto o fiat)
- Utilizza i fondi (trading, investimento o altre necessità finanziarie)
- Monitora la garanzia per assicurarti che rimanga al di sopra del livello richiesto per evitare la liquidazione
- Rimborsa il prestito e gli interessi, e la tua garanzia ti sarà restituita
Vantaggi di ottenere un prestito crypto
Ottenere un prestito con le crypto offre diversi vantaggi unici che i prestiti tradizionali potrebbero non fornire. Ecco i vantaggi di optare per un prestito crypto:
- Nessun controllo del credito: i prestatori solitamente non richiedono un controllo del credito poiché garantisci il prestito con i tuoi asset crypto.
- Approvazione rapida: puoi spesso ottenere approvazione e processare il prestito più velocemente rispetto ai prestiti tradizionali.
- Conservazione della proprietà: usare le tue crypto come garanzia ti permette di mantenere la proprietà e beneficiare di eventuali aumenti di valore.
- Termini flessibili: molti prestatori crypto offrono condizioni di rimborso flessibili e tassi di interesse che si adattano alle tue esigenze finanziarie.
- Accesso alla liquidità: un prestito crypto fornisce liquidità senza costringerti a vendere i tuoi asset, permettendoti di sfruttare le tue partecipazioni per altri investimenti o spese.
Comprendere come ottenere un prestito con le crypto ti aiuta a massimizzare questi benefici mantenendo il controllo sui tuoi asset digitali.
Sponsored SponsoredPosso prendere in prestito crypto senza collaterale?
Sì, puoi prendere in prestito crypto senza garanzie, ma dipende dalla piattaforma di prestito. Alcune piattaforme offrono prestiti spot crypto non garantiti dove non è necessario fornire garanzie, ma potrebbero avere criteri di idoneità più rigidi o tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti.
I flash loan sono un tipo di prestito non garantito disponibile solo su app decentralizzate (DApp). Cerca piattaforme con le migliori tariffe DeFi.
A differenza dei prestiti tradizionali, dove è necessario fornire garanzie, i flash loan ti permettono di prendere in prestito una criptovaluta istantaneamente senza fornire alcuna garanzia. Devi rimborsare il prestito con i flash loan nella stessa transazione in cui hai preso in prestito. Non va a buon fine se non puoi rimborsare il prestito entro quella transazione. Ciò significa che devi avere un piano specifico in atto per utilizzare i fondi presi in prestito per uno scopo redditizio, come l’arbitraggio o altre strategie di trading, per rimborsare rapidamente il prestito.
I flash loan sono un modo per gli utenti di criptovalute esperti di accedere a ingenti capitali per un periodo molto breve. Possono essere uno strumento potente per strategie finanziarie nel settore crypto. Tuttavia, comportano un alto rischio e richiedono una buona comprensione dei mercati e del loro funzionamento.
Qual è la migliore piattaforma per prestiti con garanzia crypto?
Vari fattori, tra cui i termini del prestito, i tassi di interesse e i requisiti di garanzia, devono essere valutati quando si considera le migliori piattaforme per prendere in prestito contro le crypto. Alcune piattaforme offrono la comodità dei prestiti crypto senza garanzie, rendendoli accessibili a un pubblico più ampio.
Inoltre, fattori come la velocità di erogazione del prestito, la reputazione dei prestatori e le commissioni sono cruciali nella scelta della piattaforma giusta per le tue esigenze di prestito crypto. Alla fine, selezionare una piattaforma che si allinea con i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio è fondamentale per un’esperienza di prestito di successo nel mondo crypto.
