L’intelligenza artificiale non è più solo una cosa da fantascienza. Oggi le macchine possono imparare e prendere decisioni da sole, grazie alla potenza degli algoritmi di apprendimento automatico. Qui spieghiamo come l’IA viene applicata alla finanza, illustrando otto casi d’uso importanti.
Perché l’IA è così importante per il settore finanziario?
Negli ultimi cinque anni, i casi d’uso dell’intelligenza artificiale (IA) si sono moltiplicati nel settore finanziario. Ci aspettiamo progressi ancora maggiori nel prossimo decennio. Secondo le proiezioni dell’AI nel settore fintech, il mercato globale dovrebbe raggiungere 62,65 miliardi di dollari entro il 2028, con un tasso di crescita del 19,5%.
L’IA aiuta le aziende a prendere decisioni più intelligenti, rapide e accurate nel settore finanziario. L’intelligenza artificiale può aiutare nel rilevamento delle frodi, nel servizio clienti, nella gestione del rischio e nell’ottemperanza.
I requisiti di reporting normativo e la pianificazione finanziaria sono asset preziosi per qualsiasi organizzazione finanziaria.
Le istituzioni finanziarie utilizzano l’intelligenza artificiale per migliorare i processi aziendali, acquisire una migliore comprensione del comportamento dei clienti e sviluppare prodotti e servizi innovativi per rimanere competitivi.
Vantaggi dell’utilizzo dell’IA nella finanza
L’intelligenza artificiale può migliorare la produttività, l’efficienza e l’accuratezza con un minimo sforzo umano, il che la rende estremamente potente. Ecco alcuni motivi per cui dovreste essere entusiasti dell’IA nella finanza:
- Una migliore comprensione del comportamento e delle preferenze dei clienti può essere utilizzata per progettare prodotti, servizi e offerte migliori.
- Gli analisti possono utilizzare l’intelligenza artificiale per migliorare i processi decisionali, prendendo decisioni più rapide sulla base di un’analisi più intelligente dei dati.
- L’intelligenza artificiale può aiutare le aziende a migliorare le proprie finanze aumentando le entrate. Ad esempio, l’intelligenza artificiale può automatizzare le attività per far risparmiare tempo agli analisti che possono così dedicarsi a lavori più preziosi, come aiutare i clienti o generare nuovi contatti commerciali.
- L’intelligenza artificiale può contribuire a ridurre i costi in vari modi. Ad esempio, può migliorare l’efficienza dei processi di gestione degli investimenti automatizzando le attività e riducendo gli errori umani. Di conseguenza, le commissioni di scambiare per i clienti saranno più basse.
- La revisione contabile svolge un ruolo cruciale nella finanza. Un’azienda può ridurre in modo significativo le frodi interne grazie a sistemi di rilevamento delle frodi alimentati dall’IA che monitorano l’attività dei conti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, aumentando al contempo la redditività.
- L’IA offre vantaggi significativi per l’automazione dei flussi di lavoro.
Sfide dell’utilizzo dell’IA in ambito finanziario
- La tecnologia dell’intelligenza artificiale presenta nuove sfide per la privacy e la sicurezza dei dati. Ad esempio, all’inizio del 2019, Google ha ammesso di aver inavvertitamente raccolto informazioni personali dagli account dei suoi utenti quando ha utilizzato le informazioni sulla cronologia della loro posizione.
- Nello sviluppo di sistemi di intelligenza artificiale, gli algoritmi nonobiettivi sono rischiosi a causa di errori accidentali o intenzionali nel processo di addestramento. Questi errori possono derivare da pregiudizi incorporati nei set di dati esistenti utilizzati per l’addestramento o anche da nonobiettivi umani durante le fasi di sviluppo.
- L’accesso a quantità elevate di dati di alta qualità può essere una sfida per molte aziende. Questo perché richiede investimenti, tempo e sforzi significativi.
- Le aziende devono avere accesso a informazioni di alta qualità prima di poter addestrare un sistema di intelligenza artificiale con previsioni accurate. Queste potrebbero riguardare i risultati futuri relativi ai margini di profitto o ai costi associati alla gestione di operazioni come le campagne di marketing.
I principali 8 casi d’uso dell’intelligenza artificiale nella finanza
L’intelligenza artificiale (AI) viene già utilizzata in molte applicazioni, includendo il credit scoring e il rilevamento delle frodi. Ecco alcuni altri potenziali casi d’uso dell’IA nella finanza:
1. Valutazione del rischio
L’IA aiuta le organizzazioni a valutare i rischi utilizzando i big data, a rilevare le frodi e a prevenirle. La valutazione del rischio è fondamentale per qualsiasi istituto finanziario che si occupi di prestare denaro ai clienti o di investire in titoli.
L’uso dell’IA migliorerà la capacità delle banche e di altre istituzioni finanziarie di prendere decisioni migliori sull’affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari. Ciò ridurrà la probabilità che concedano prestiti per scopi inappropriati, come il finanziamento del terrorismo.
Utilizzando algoritmi di apprendimento automatico (MLA) e modelli di apprendimento profondo (DLM), l’intelligenza artificiale è in grado di rilevare se si è idonei o meno per un prestito analizzando vari indicatori come il punteggio di credito e il livello di reddito. Svolge un ruolo essenziale nel determinare se si è qualificati per un prestito.
2. Rilevamento e gestione delle frodi
Sempre più aziende si rivolgono a soluzioni basate sull’intelligenza artificiale. Ciò significa che il rilevamento delle frodi sta diventando un elemento importante dell’infrastruttura finanziaria di ogni settore. Secondo IBM, le perdite di frodi a livello mondiale ammonteranno a 44 miliardi di dollari entro il 2025 e il 72% dei leader aziendali le classifica come un problema significativo.
L’intelligenza artificiale è in grado di rilevare le attività fraudolente analizzando il comportamento dell’utente e confrontandolo con i modelli di acquisto, vendita e scambio regolari. Se qualcosa non quadra, viene generato un allarme.
L‘IA è anche in grado di aiutare le banche nella gestione dell’ottemperanza. Si tratta di un processo che garantisce il rispetto di tutte le leggi e le normative.
3. Servizi di consulenza finanziaria
La consulenza ai clienti sulla loro situazione finanziaria è uno degli aspetti più critici della finanza. Un consulente finanziario può aiutarvi a risparmiare, a investire nei titoli giusti e a gestire meglio le vostre finanze. Tuttavia, non è in grado di fornire una consulenza accurata perché non ha le necessarie capacità di analisi dei dati. È qui che entra in gioco l’intelligenza artificiale. Essa mira a risolvere i problemi di analisi dei dati e a fornire una consulenza finanziaria accurata a chi non ha tempo o conoscenze sufficienti per occuparsene da solo. Entro il 2025, Statista prevede che saranno 478,89 milioni gli utenti che utilizzeranno l’IA per la gestione degli asset.
Il sistema potrebbe anche consigliare nuovi investimenti in base alle tendenze storiche o mostrare come si inseriscono in una strategia di investimento globale. L’IA esegue il processo senza dover inserire alcun dato in un foglio di calcolo Excel.
Ad esempio, supponiamo di avere 500.000 dollari investiti in fondi comuni e azioni. Volete sapere quali sono i fondi che hanno avuto un buon rendimento di recente e quali quelli che non lo hanno avuto negli ultimi sei mesi o anni (o più). L’intelligenza artificiale consentirà alle banche di analizzare i vostri investimenti e di riportare il loro rendimento nel tempo. Di conseguenza, sarete in grado di prendere decisioni più informate sui vostri asset.
4. Scambiare
I mercati azionari esistono da secoli, ma il loro comportamento continua a lasciare perplessi anche i trader più esperti. Questo perché sono molti i fattori che influiscono sul rialzo o sul ribasso dei titoli.
Isistemi di intelligenza artificiale sono ora in grado di apprendere dalle esperienze passate e di trarre conclusioni in base ad esse (cioè di fare previsioni). Potremmo assistere a previsioni più accurate sul comportamento futuro del mercato rispetto al passato. Questo potrebbe portare a migliori decisioni di investimento sia a livello istituzionale che personale.
Grazie allo studio dei dati storici e alla scoperta di modelli, l ‘intelligenza artificiale può prevedere i prezzi futuri di azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari. Può anche essere utilizzata per analizzare le notizie che hanno il potenziale di influenzare il mercato.
Oltre ad analizzare quantità massicce di dati più velocemente degli esseri umani. L’IA è più brava a fare previsioni grazie alla sua capacità di imparare dagli errori. Ad esempio, se un sistema di IA prevede che un titolo salga, ma invece scende (uno scenario comune). L’IA incorporerà questo errore nei suoi modelli, in modo che la prossima volta abbia accesso a informazioni più accurate per prevedere i prezzi delle azioni.
5. Decisioni di credito
In passato, le decisioni sul credito erano prese quasi esclusivamente da esseri umani. Ma l’intelligenza artificiale sta rapidamente diventando più precisa dell’uomo nel fare previsioni. Aziende come Kabbage utilizzano l’intelligenza artificiale per analizzare migliaia di dati relativi a un’azienda. Ne ricavano modelli che prevedono se gli utenti non pagheranno i prestiti in futuro. Questo processo decisionale basato sui dati aiuta le istituzioni finanziarie a risparmiare tempo prendendo decisioni di credito più rapide e accurate.
L‘intelligenza artificiale viene già utilizzata per analizzare i dati relativi alla storia creditizia di un mutuatario, come la cronologia dei pagamenti e altre attività del conto. Ciò consente alle aziende di effettuare valutazioni del rischio per approvare o negare i prestiti.
Un’indagine condotta dal World Economic Forum e dal Cambridge Centre for Alternative Finance riporta che nel 2023 l’85% delle organizzazioni di servizi finanziari utilizzerà l’IA in qualche forma.
La tecnologia potrebbe fornire all’utente una consulenza finanziaria o addirittura offrirgli un nuovo prestito a un tasso di interesse inferiore. L’IA ha anche il potenziale per aiutare le banche a ridurre le frodi, impedendo agli hacker di rubare informazioni personali e furti di identità.
La tecnologia potrebbe essere in grado di decidere se concedere un prestito in base a fattori quali il reddito, l’età e il tipo di immobile che si desidera acquistare. Ad esempio, l’istituto di credito rifiuterà la vostra richiesta se siete interessati ad acquistare una casa costosa ma avete una cattiva storia creditizia. L’intelligenza artificiale potrebbe essere utilizzata per analizzare i vari dati associati a un singolo richiedente prima di decidere se è qualificato o meno per un prestito.
6. Esperienza bancaria personalizzata
Un’esperienza bancaria personalizzata è il tipo di servizio bancario più desiderabile. Permette ai clienti di godere di un’esperienza personalizzata in base alle loro esigenze e preferenze. Il chatbot alimentato dall’intelligenza artificiale di una banca può fornire raccomandazioni personalizzate per ogni cliente. Ciò può avvenire sfruttando i dati provenienti da molte fonti, includendo i social media, i dispositivi mobili e la storia creditizia.
Di conseguenza, le banche e i loro clienti possono comunicare in modo efficace, coinvolgendo entrambe le parti nel processo. Inoltre, l’intelligenza artificiale può essere utilizzata per fornire consigli finanziari personalizzati basati sull’attività dell’utente e sui dati raccolti da altre applicazioni non bancarie. DBS e RBC sono solo alcuni degli istituti che hanno già adottato tecnologie basate sull’IA.
Nell’odierno mondo tecnologico, le persone si sono abituate a utilizzare i chatbot per qualsiasi cosa. Ad esempio, per ordinare cibo e prenotare voli. Pertanto, ha senso che le banche offrano ai clienti la possibilità di ricevere assistenza tramite un chatbot invece di fare la fila in filiale o di telefonare.
I clienti possono facilmente utilizzare i chatbot per esaminare le attività sui loro conti bancari, il saldo del conto e i pagamenti mensili.
7. Automazione dei processi
L’automazione dei processi è un altro grande caso di utilizzo dell’intelligenza artificiale nella finanza. Si tratta di automatizzare compiti ripetitivi o complessi come l’analisi dei dati di mercato e la gestione degli investimenti.
I compiti possono essere automatizzati dall’uomo o dalle macchine, a seconda che richiedano o meno capacità decisionali umane.
Ad esempio:
- Un robot potrebbe eseguire semplici calcoli matematici per calcolare il valore di un asset in base al suo prezzo corrente. Allo stesso tempo, gli esseri umani devono fare calcoli più complicati basati su fattori come l’inflazione e i tassi di interesse.
- Un computer potrebbe anche svolgere compiti più complicati. Ad esempio, la modellazione finanziaria (modellizzazione del modo in cui determinate variabili influenzano il rendimento finanziario di un’organizzazione). Ciò comporterebbe l’utilizzo di molti dati provenienti dai resoconti degli utili degli anni precedenti o dalle tendenze del mercato. Un essere umano potrebbe avere difficoltà a comprendere tutte queste informazioni senza una conoscenza preliminare di questi argomenti. Per questo motivo, il software può essere meglio equipaggiato per questo compito rispetto all’uomo.
Inoltre, un software intelligente può automatizzare molte di queste attività e liberare il tempo dei professionisti della finanza per concentrarsi su lavori più importanti. Ciò è particolarmente vero per i compiti che richiedono l’intuizione umana, il pensiero creativo o l’intelligenza emotiva.
8. Regolamenti e norme
L’ottemperanza è un grande business. Eppure, regolamenti e norme sono ancora complicati da capire. Ad esempio, se una società emette un’obbligazione negli Stati Uniti acquistata da un investitore in Cina che vuole venderla a Hong Kong, come si fa a sapere se è legale? E se si vuole investire come individuo piuttosto che come istituzione? Ci sono regole diverse per ogni Paese?
Questo è solo un esempio di quanto possano essere complesse le questioni legate all’ottemperanza. È anche per questo che l’intelligenza artificiale può essere utile: può aiutare a dare un senso a queste situazioni complesse analizzando quantità di informazioni in modo rapido e accurato. Si tratta di qualcosa per cui gli esseri umani non sono progettati.
Quindi, come può l’IA aiutare l’ottemperanza? Ci sono diversi modi in cui può facilitare le cose. Ad esempio, un sistema di intelligenza artificiale potrebbe analizzare i bilanci di un’azienda per verificare la corrispondenza con le norme e i regolamenti in vigore. Ciò consentirebbe di identificare eventuali problemi prima che diventino troppo grandi. Similmente, gli algoritmi di IA possono analizzare i modelli di dati passati. Di conseguenza, se altre aziende hanno avuto problemi similmente in passato, l’IA potrebbe aiutare a prevenire violazioni future.
Le applicazioni dell’IA in ambito finanziario sono destinate ad aumentare
L’intelligenza artificiale sta diventando sempre più diffusa nel mondo finanziario, ma è ancora agli inizi. I casi d’uso dell’IA nella finanza sono numerosi e si amplieranno man mano che la tecnologia diventerà più sofisticata.
Questo è solo l’inizio dell’IA nella finanza e continuerà a crescere di importanza nel tempo. Con l’adozione di soluzioni di IA da parte di un numero sempre maggiore di aziende, ci aspettiamo che la concorrenza aumenti e che i prezzi scendano ulteriormente. Questo porterà a tassi di adozione più elevati in tutti i settori, includendo quello finanziario.
Domande frequenti
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