Un collegio d’appello del Massachusetts il 18 aprile 2025 ha chiuso una bizzarra disputa in cui il cliente Lourenco Garcia ha cercato di ritenere Santander Bank responsabile per $751.000 che ha perso a causa di una truffa crypto.
Il tribunale ha stabilito che né l’accordo con il cliente della banca né la legge statale obbligano Santander a bloccare o segnalare trasferimenti autorizzati dal cliente, anche quando la frode è dilagante.
Santander Bank vince una causa legale crypto piuttosto insolita
Tra dicembre 2021 e gennaio 2022, Garcia ha utilizzato i suoi conti correnti e di risparmio per effettuare due acquisti con carta di debito e sette bonifici bancari alla Metropolitan Commercial Bank di New York.
Questi fondi sono stati poi utilizzati per acquistare criptovalute su Crypto.com e una presunta piattaforma chiamata CoinEgg. Garcia ha poi scoperto che CoinEgg era una truffa. Così, l’intero importo di $751.000 era svanito.
Ha citato in giudizio Santander per violazione del contratto, falsa dichiarazione negligente e violazione della legge sulla protezione dei consumatori del Massachusetts. L’argomento era che la banca avrebbe dovuto individuare e fermare le transazioni ad alto rischio.
Tuttavia, la corte d’appello ha respinto ogni accusa. Ha osservato che l’accordo con il cliente afferma che Santander “può” intervenire quando sospetta una frode, ma non impone alcun obbligo di farlo.
Inoltre, i regolatori statali non hanno creato un obbligo legale per le banche di controllare ogni transazione.
Nel frattempo, la vittima sostiene che la promessa del sito web di Santander di “contattare un cliente” riguardo ad attività sospette non ha creato obblighi vincolanti.
Tuttavia, la banca non avrebbe questa responsabilità poiché Garcia stesso ha autorizzato tutti i trasferimenti e non ha mai sollevato preoccupazioni fino a dopo la sua perdita.
Sebbene la decisione non pubblicata abbia un peso limitato come precedente, invia un messaggio chiaro: le banche non sono assicuratori contro le perdite di investimento personali.
In un momento in cui le truffe crypto sono in aumento e le imposte regolatorie stanno aumentando, le istituzioni si affideranno a un linguaggio contrattuale preciso per definire le loro responsabilità.
Pertanto, i clienti devono adottare la dovuta diligenza e misure di protezione contro le frodi quando trasferiscono somme a sei cifre in asset digitali ad alto rischio.
Nel complesso, sembra che il tentativo di Garcia di due anni per recuperare i suoi fondi sia finito in sfortuna. Ha presentato il reclamo originale nell’ottobre 2022.
Con sia la Corte Superiore che la corte d’appello a favore di Santander, questa saga legale si conclude come una nota istruttiva sui limiti della responsabilità bancaria nelle transazioni crypto avviate dai clienti.
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