L’8 agosto, il Federal Reserve Board ha eseguito un’azione esecutiva nei confronti della Customers Bank, un istituto finanziario con sede in Pennsylvania noto per il suo ampio coinvolgimento nel settore delle criptovalute.
Questa azione ha suscitato preoccupazione tra i membri della comunità delle criptovalute. La considerano un esempio del crescente controllo normativo a cui sono sottoposte le banche che operano nello spazio degli asset digitali.
Customers Bank sotto tiro per le sue ottemperanze in materia di antiriciclaggio
Le carenze significative che hanno portato a questa azione di enforcement riguardano le pratiche di gestione del rischio di Customers Bank. Come emerso da un recente esame della Federal Reserve Bank of Philadelphia, la banca non ha rispettato le norme antiriciclaggio (AML).
Un punto chiave dell’azione è stato il servizio Customer Bank Instant Token (CBIT) della banca. Questo servizio consente ai clienti di criptovalute di effettuare pagamenti in dollari in tempo reale, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, su una piattaforma di pagamento basata sulla blockchain.
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La Customers Bank opera esclusivamente in dollari USA. Inoltre, si astiene dal partecipare a transazioni in criptovalute o dall’offrire sostegno finanziario ad attività legate alle criptovalute. Tuttavia, il suo servizio CBIT ha attirato l’attenzione delle autorità di regolamentazione a causa del suo ruolo critico nel facilitare le transazioni per le imprese di asset digitali.
In risposta alle azioni esecutive, Customers Bancorp, la società madre di Customers Bank, si è impegnata in una serie di azioni correttive. Queste includono il potenziamento della supervisione del consiglio di amministrazione, il miglioramento dell’aderenza alle politiche approvate e il rafforzamento della gestione delle attività di asset digitali. Anche Joan Cheney, Chief Risk Officer di Customers Bancorp, ha riconosciuto le difficoltà della banca.
“Abbiamo già iniziato ad adottare misure significative per rafforzare le nostre pratiche di gestione del rischio e il nostro programma di ottemperanza BSA/AML”, ha dichiarato.
Di conseguenza, il consiglio di amministrazione della banca dovrà presentare entro 60 giorni un piano dettagliato per affrontare i problemi individuati. La Customers Bank assumerà un consulente per la revisione delle transazioni per analizzare l’attività di monitoraggio delle transazioni della banca dal 1° marzo al 31 agosto 2023. La revisione mira a determinare se la banca ha identificato e riportato correttamente le attività sospette.
Inoltre, il consulente creerà un rapporto scritto sui risultati ottenuti. Questo documento sarà essenziale per gli sforzi di ottemperanza della banca in futuro.
Customers Bank è diventata un partner importante per numerose aziende di scambio di criptovalute, includendo importanti exchange ed emittenti di stablecoin. L’ascesa della banca nello spazio delle criptovalute ha preso slancio dopo la caduta di Silvergate e Signature, entrambe pilastri nella fornitura di servizi bancari al settore delle criptovalute.
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In particolare, il loro fallimento ha lasciato un vuoto significativo nel mercato e molte società di criptovalute si sono date da fare per trovare nuovi partner bancari. Grazie alla sua posizione accogliente al cripto, Customers Bank era in grado di colmare questo vuoto.
È importante notare che le preoccupazioni riguardo a gestione del rischio e operazioni in criptovalute hanno contribuito alla caduta di Silvergate e Signature Bank. Ora, le stesse pressioni normative incombono su Customers Bank.
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