In Svizzera, nota per il suo ruolo nella finanza globale, il primo Web3 Banking Symposium ha puntato i riflettori sul futuro del denaro. Organizzato dalla Crypto Valley Association, questo evento ha riunito menti provenienti da tutto lo spettro finanziario.
BeInCrypto ha parlato con Ilya Volkov, membro del consiglio di amministrazione della Crypto Valley Association e CEO di YouHodler, che è all’avanguardia nel fondere le banche tradizionali con gli asset digitali. Ilya Volkov ha condiviso le sue intuizioni su come il settore bancario si sta evolvendo con il Web3, discutendo dello stato attuale, delle possibilità future e di ciò che questo significa per i clienti e le istituzioni.
Ilya Volkov is the CEO and co-founder of YouHodler, a Swiss-based Web3 platform providing innovative fintech solutions that bridge fiat and crypto financial services. With almost 20 years in the fintech industry, his expertise covers commercial finance, online trading, and Web3 financial services. Ilya is a Board member of Switzerland’s Crypto Valley Association and serves as an ambassador for Innovaud, an agency promoting innovation and investment in the canton of Vaud, Switzerland.
Non il solito evento sulle criptovalute
Il Web3 Banking Symposium, tenutosi a Ginevra all’inizio di marzo, è stato il primo evento interamente dedicato al settore bancario e all’integrazione degli asset digitali da parte delle istituzioni finanziarie tradizionali. Organizzato dalla Crypto Valley Association, ha attirato oltre 300 partecipanti e ha coperto cinque aree tematiche chiave: aspetti legali, antiriciclaggio e ottemperanza, tasse e contabilità, infrastrutture e sviluppo dei prodotti, mostrando esempi di banche accoglientialcripto e di aziende blockchain conformi alle normative bancarie tradizionali.
“L’evento è stato davvero unico in quanto il settore bancario, tradizionalmente molto chiuso, si è aperto alla discussione sulle innovazioni, simboleggiando un punto di svolta significativo, soprattutto dopo una serie di crolli negli Stati Uniti negli anni precedenti, che hanno evidenziato il crescente interesse delle banche per le criptovalute. È molto difficile scuotere i banchieri in modo che vengano a discutere apertamente di alcuni argomenti innovativi. In questo caso, la CVA è riuscita a farlo, portando valore a tutto il settore”.
Il simposio ha anche evidenziato il ruolo della Svizzera come hub globale della blockchain, riunendo rappresentanti di banche, imprenditori e politici provenienti da tutte le regioni linguistiche del Paese, sottolineando l’impegno del Paese a sostenere il settore a livello regionale.
“Le prime banche di criptovalute sono apparse in Svizzera nel 2019, suscitando molto scetticismo tra gli operatori tradizionali. Tuttavia, col tempo, hanno avvertito la FOMO, rendendosi conto della possibilità di perdere una tendenza promettente. Questo ha portato a un rapido sviluppo del mercato, dove le istituzioni finanziarie tradizionali hanno iniziato a integrare attivamente i servizi di criptovaluta, rispondendo alle richieste dei loro clienti. Anche i banchieri più conservatori ora capiscono che le banche rischiano di diventare irrilevanti se non si rivolgono alle giovani generazioni e non conservano i clienti esistenti”.
Evoluzione, non rivoluzione
Parlando dello stato attuale della scena, Volkov osserva che le criptovalute non sono una rivoluzione, ma piuttosto un’evoluzione nella sfera finanziaria. Definisce la Web3 bank come un’istituzione finanziaria che combina servizi centralizzati e decentralizzati, prodotti d’investimento tradizionali e in criptovalute e una visione a 360 gradi dei servizi di pagamento e dei commercianti, includendo le tecnologie blockchain per l’elaborazione dei pagamenti. Questo approccio dimostra l’integrazione dell’innovazione nel settore finanziario, similmente all’evoluzione dei telefoni cellulari e dei pagamenti senza contatto, che sono passati rapidamente da novità a necessità.
“Assolutamente ogni innovazione che l’umanità ha inventato passa attraverso questo processo. 30-40 anni fa era impossibile immaginare di avere dei telefoni cellulari. Grazie ad aziende come Nokia, è diventato possibile e ora è obbligatorio. Lo stesso sta accadendo nel settore dei pagamenti. Apple Pay e Google Pay hanno attraversato rapidamente questo ciclo; ora i pagamenti senza contatto sono necessari. Se parliamo di banche al dettaglio, sono obbligate ad avere queste cose legate alle loro carte. E ciò che sta accadendo è che la criptovaluta è ora al livello atteso. I clienti delle banche tradizionali chiedono come acquistare Bitcoin, se è possibile acquistare un asset tokenizzato, come conservarlo e così via. Questo suggerisce che presto sarà assolutamente necessario”.
Gli esempi di istituzioni finanziarie tradizionali, come PostFinance che collabora con Signum o Amina (ex Seba Bank), che fornisce l’infrastruttura alla St.Galler Kantonalbank, nonché le iniziative di grandi banche e aziende, includendo Societe Generale (Forge), Citibank e Visa, confermano questa tendenza. Offrono servizi legati agli asset digitali e li sviluppano in alleanza con aziende orientate alle criptovalute.
La tendenza attuale del Web3 Banking
Nel corso della nostra conversazione, il CEO nomina due tendenze chiave che spiccano nell’attuale panorama del Web3 banking. La prima riguarda la compravendita attiva di criptovalute consolidate come il Bitcoin e di derivati, come gli ETF. Secondo Volkov, questa è la tendenza più evidente e attivamente esplorata dai clienti anche delle banche più conservatrici.
La seconda tendenza è la tokenizzazione di asset reali, dai titoli all’arte, come le opere di Picasso, dando loro un nuovo livello di trasparenza ed efficienza attraverso la blockchain. Queste tendenze evolvono l’idea di scambiare e detenere asset e mostrano l’adattamento delle banche tradizionali e innovative alle nuove esigenze del mercato.
“Molte banche si concentrano sulla tokenizzazione dei titoli classici e di altri asset. Diversi progetti stanno lavorando con oro, diamanti e immobili. Signum Bank ha realizzato un progetto molto interessante un paio di anni fa: ha tokenizzato diverse opere di Picasso qui a Ginevra. Abbiamo visto tutti questo fermento con i NFT. Certo, questo aggiunge un po’ di clamore al mercato, ma a parte questo, ci sono operazioni reali in cui si parla di arte vera”.
Volkov indica anche lo sviluppo del prestito e dell’interesse come esempi di integrazione riuscita degli strumenti crittografici nei servizi finanziari, sottolineando l’importanza di promuovere questi servizi presso il pubblico. Sottolinea che l’interesse per il lending è già in corso, grazie ai chiarimenti normativi in Svizzera, e ha il potenziale per competere con gli strumenti finanziari tradizionali. Tuttavia, attualmente deve recuperare il ritardo rispetto alla situazione economica.
“Che cos’è l’interesse per il cliente bancario medio? È il collocamento di capitale a interesse. Attualmente Ethereum paga il 4,5% all’anno, mentre le obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti pagano il 5%, per cui, scegliendo tra i due, molti clienti si orientano naturalmente verso le obbligazioni. Si tratta di una normale e sana concorrenza tra strumenti diversi. Un giorno il contesto economico cambierà, il denaro diventerà più economico, la DeFi pagherà più interessi della TradFi e ci sarà una ricaduta. Ma tecnicamente è tutto pronto: la struttura normativa, almeno in Svizzera, è chiara”.
Passi critici per il successo
Discutendo dei processi di lancio di un’attività di criptovaluta nel settore bancario, il CEO di YouHodler evidenzia cinque elementi chiave:
- Ottemperanza alle normative e contabilità. È importante considerare le sfumature dei requisiti normativi e contabili specifici per le transazioni in criptovalute.
- Ottemperanza KYC/AML. Nonostante sembri similmente ai requisiti tradizionali, il settore delle criptovalute ha requisiti unici di due diligence dei clienti e di riciclaggio di denaro.
- Infrastruttura Blockchain. Disporre di un archivio sicuro, di sistemi di portafogli, di gestione di diverse blockchain e della capacità di lavorare con contratti intelligenti.
- Liquidità. Integrazione con i fornitori di liquidità nei settori delle criptovalute e della finanza tradizionale.
- Cybersecurity. L’infrastruttura blockchain può essere esposta ad aggressori e malintenzionati 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all’anno.
Volkov highlights that there is no need to ”reinvent the wheel”, for all essential elements listed above a partnership ecosystem already exists: legal advisors, technology providers, fintech companies, and specialized banks who are ready to provide newcomers with all the pieces of technology.
Sulla base di questo elenco, il CEO identifica quattro aree importanti per gli sviluppatori che vogliono collaborare con le banche tradizionali. In primo luogo, sottolinea l’importanza dei servizi di custodia, citando l’esempio di Metaco, che ha sviluppato una soluzione unica ed è stata acquisita da Ripple. Questo dimostra che c’è spazio per i nuovi operatori, anche in un ambiente competitivo. Il secondo aspetto è la fornitura di liquidità, per la quale è importante l’integrazione con diversi attori, includendo piattaformadiscambio e desk OTC, con Talos come esempio di successo.
Volkov sottolinea anche la necessità di sviluppare soluzioni di ottemperanza alle norme KYC e AML. Nonostante un mercato apparentemente saturo, c’è ancora spazio per l’innovazione, data la continua evoluzione della normativa. La Travel Rule e la Transfer of Fund Regulation richiedono un’automazione non banale, quindi gli sviluppatori di talento sono i benvenuti per tenere il passo con l’intero contesto normativo. Un’altra tendenza che richiede attenzione è lo sviluppo di soluzioni white-label per le banche che vogliono testare nuove tecnologie senza costruire tutto da zero.
L’inevitabile convergenza
Nelle sue riflessioni conclusive, il CEO di YouHodler tocca il “tasto dolente” della transizione dall’archiviazione e gestione centralizzata a quella decentralizzata degli asset, osservando che questa diventerà una realtà nel prossimo futuro. Questo cambiamento richiederà alle banche di essere flessibili nel combinare questi approcci per soddisfare le richieste di decentralizzazione dei clienti.
“Il denaro dovrebbe essere decentralizzato. Ma allo stesso tempo, qualsiasi cliente, sia esso istituzionale o al dettaglio, dovrebbe avere accesso a richiederlo a una banca o a un istituto finanziario. A quel punto, si utilizzerà la meccanica standard, come nella finanza tradizionale”. Il tema dei portafogli non custoditi per le istituzioni finanziarie convenzionali è ora molto doloroso. Ma tra qualche anno questa tendenza diventerà realtà”.
La fusione tra il settore bancario tradizionale e quello delle criptovalute è imminente. Le banche che lavorano con le criptovalute stanno già mostrando i loro bilanci e sono sotto la supervisione delle autorità di regolamentazione, il che indica che questo modello funziona. Allo stesso tempo, esistono sfide da entrambe le parti, sia per quanto riguarda l’adattamento dei piattaformadiscambio alla regolamentazione, sia per quanto riguarda l’applicazione della tecnologia più recente da parte delle banche che si muovono verso gli asset digitali.
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