Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti ha svelato una proposta che potrebbe ridefinire le protezioni dei consumatori nel settore delle criptovalute.
La regola mira a rendere i fornitori di servizi crypto responsabili per compensare gli utenti che perdono fondi a causa di furti o frodi.
Il regolatore statunitense svela il piano per espandere le protezioni dei consumatori nella crypto
Il 10 gennaio, il CFPB ha annunciato la proposta di regola, che mira ad ampliare l’ambito dell’Electronic Fund Transfer Act (EFTA) per includere conti crypto utilizzando “meccanismi di pagamento emergenti”. Questo allinea essenzialmente i conti crypto con i conti bancari tradizionali, sottoponendoli agli stessi standard di prevenzione degli errori e delle frodi.
Il bureau propone anche di ridefinire il termine “fondi” per includere asset oltre il dollaro statunitense. Questa interpretazione più ampia copre asset che funzionano come mezzo di scambio o misura di valore, come le criptovalute.
Inoltre, i fornitori di wallet dovrebbero divulgare i diritti fondamentali dei consumatori, inclusa la responsabilità per transazioni non autorizzate, limiti di transazione, commissioni applicabili e processi di risoluzione degli errori. Anche dichiarazioni regolari e notifiche sui cambiamenti dei termini sarebbero obbligatorie.
Se implementata, la regola potrebbe fornire protezioni più robuste per i consumatori che effettuano transazioni in stablecoin e altri asset digitali. I commenti pubblici sulla proposta sono aperti fino al 31 marzo, dopo di che il CFPB determinerà i prossimi passi.
Gli esperti di crypto evidenziano preoccupazioni
Nonostante il suo potenziale per affrontare le crescenti minacce informatiche — gli hack crypto da soli hanno rappresentato circa 3 miliardi USD di perdite nel 2024 — la regola ha suscitato critiche. I critici sostengono che le definizioni ampie della regola del CFPB e la mancanza di consultazione con i principali stakeholder crypto potrebbero ostacolare la sua implementazione.
Jai Massari, Chief Legal Officer di Lightspark, ha sottolineato che la regola lascia molte domande senza risposta. Ha evidenziato che il linguaggio non sembra coprire i wallet non-custodial, creando incertezza per sviluppatori e utenti.
“Ci sono molte domande sollevate dalla proposta e dall’RFI, ma una lettura semplice di questa guida proposta non porta alla conclusione che i wallet non-custodial (o i loro creatori di software) sarebbero soggetti al Reg E,” ha scritto Massari.
L’esperto legale Drew Hinkes ha fatto eco a queste preoccupazioni e ha notato che applicare il quadro EFTA alle transazioni in criptovalute potrebbe portare a complicazioni. Ha messo in dubbio la praticità di alcuni requisiti, come i crediti provvisori, e ha chiesto un focus più ristretto su specifiche parti e tipi di asset per migliorare la chiarezza.
Nel frattempo, Bill Hughes di Consensys ha assunto una posizione più critica, definendo la proposta del CFPB una forma di eccesso. Ha avvertito che questa tendenza regolatoria potrebbe continuare senza controllo a meno che non venga affrontata dalla futura leadership degli Stati Uniti.
“La loro cooptazione delle crypto sotto la bandiera della protezione dei consumatori (chi può discutere con la protezione dei consumatori, dopotutto?) non si fermerà finché qualcuno non la fermerà. E quel qualcuno è il prossimo Presidente degli Stati Uniti. Quindi aggiungi questo alla lista dei problemi di “legge per decreto” che devono essere risolti,” ha dichiarato.
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