La Banca centrale europea (BCE) sta sperimentando come automatizzare compiti banali utilizzando prodotti di intelligenza artificiale (AI) già pronti. Il suo “infinity team” sta esplorando come generare testo, immagini e software per computer prima di considerarne l’uso nelle operazioni bancarie critiche.
Il responsabile dei servizi della BCE, Myriam Moufakkir, ha lanciato un’iniziativa per sfruttare l’IA per una serie ristretta di casi d’uso. Tra questi figurano le bozze di briefing, il riassunto delle riunioni, la creazione di codice per il software, la modifica del linguaggio nelle comunicazioni ufficiali e la scrittura di codice.
I banchieri centrali si preoccupano dell’opacità dell’IA
Moufakkir ha sottolineato l’approccio cauto della banca in presenza di rischi legali e di trasparenza. Gli esseri umani non possono sempre capire come l’IA arrivi alle sue risposte, rendendo difficile valutare la responsabilità di una risposta dannosa.
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La scorsa settimana, il governatore della Federal Reserve degli Stati Uniti Lisa Cook ha dichiarato che l’IA senza trasparenza nel processo decisionale è di scarso valore. Una recente analisi suggerisce che quando si definisce male lo scopo dell’IA nel settore bancario, i suoi benefici diventano meno chiari.
La BCE si unisce alla Federal Reserve, alla Bank of England e alla Monetary Authority of Singapore nell’esplorare l’IA. Contemporaneamente, la Fed sta gestendo il suo sistema FedNow per i regolamenti istantanei, che secondo molti prefigura una moneta digitale della banca centrale (CBDC), mentre la Banca d’Inghilterra prevede di introdurre un proprio sistema per i regolamenti interbancari rapidi.
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La popolazione bancaria potrebbe essere preoccupata
Resta da vedere se i cittadini accoglieranno con favore il crescente controllo introdotto dall’IA. In molti Paesi i cittadini si sono opposti all’idea di un CBDC per il suo potenziale accesso ai dati sensibili delle transazioni.
Questa preoccupazione, unita all’uso dell’IA, che storicamente è stata poco gentile con le popolazioni minoritarie, potrebbe essere una pillola che molti nel mondo bancario non sarebbero disposti a ingoiare. L’opacità degli algoritmi con accesso a dati senza precedenti potrebbe rafforzare i pregiudizi sistemici su scala mondiale.
Ma l’Europa è probabilmente nella posizione migliore per esplorare questo territorio inesplorato. I suoi cittadini si sono opposti all’idea dell’euro digitale come soluzione in cerca di un problema, ma la combinazione di regole sulla privacy dei dati e sull’IA di questa regione potrebbe posizionarla per guidare le banche centrali nella prossima era.
Nel 2018, l’Unione europea ha approvato la normativa sulle regole generali di protezione dei dati, che contiene linee guida per salvaguardare i dati degli utenti nei modelli di intelligenza artificiale. Inoltre, la legge europea sull’intelligenza artificiale, che potrebbe essere finalizzata nel corso dell’anno, fornirà alle istituzioni ulteriori linee guida sulla gestione etica dei dati degli utenti.
La regione ha anche introdotto regole per gli asset digitali attraverso la legge sui mercati dei cripto-asset, che entrerà in vigore il prossimo anno.
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