Negli ultimi anni, la Cina ha promosso attivamente l’adozione dello yuan digitale (e-CNY) in regioni pilota, lodandone le caratteristiche di sicurezza, anonimato e controllo. Tuttavia, con l’espansione del suo utilizzo, lo yuan digitale è diventato involontariamente uno strumento per attività illecite e truffe, con numerosi casi di frode e riciclaggio di denaro che sono emersi in diverse regioni.
Il 9 gennaio, l’Alta Corte di Shanghai ha reso noto il primo caso in assoluto di frode “run-score” che ha coinvolto la valuta digitale yuan della Banca centrale digitale (CBDC) di Shanghai. I criminali hanno sfruttato la funzione di piattaformadiscambio dello yuan digitale per svuotare rapidamente un bancomat nel giro di due ore.
La truffa dello yuan digitale “Run-Score” viene alla luce
Questo allarmante incidente ha sottolineato l’imperativa necessità di rivedere e rafforzare la struttura normativa che circonda lo yuan digitale per arginare i potenziali rischi di riciclaggio di denaro e migliorare le misure di vigilanza.
Nel maggio 2023, il distretto Yangpu di Shanghai ha assistito a una rapina organizzata da un criminale di nome Wang. Utilizzando più di dieci numeri di cellulare per registrare conti in valuta digitale, Wang ha eseguito una rapida serie di 30 transazioni in sole due ore, per un totale di 123.000 yuan. Le sue azioni hanno di fatto prosciugato il bancomat. Wang faceva parte di una rete più ampia impegnata in operazioni di “run-score“, sfruttando i conti in yuan digitali per vari scopi illeciti.
Il leader del gruppo, Xiao, orchestrava le rapine coordinando gli associati per determinare la quantità di prelievi. Si procuravano la valuta virtuale dai commercianti Gong e Huang. Una volta che gli associati fornivano i dettagli del conto in yuan digitali e le password, questi venivano trasmessi a “corridori” come Wang. Successivamente, i “corridori” prelevavano contanti dalle filiali bancarie tramite gli sportelli automatici.
Tra maggio e giugno 2023, il sindacato di Xiao è riuscito a sottrarre oltre 10 milioni di yuan da più di 900 conti in yuan digitali. 800.000 yuan provengono da vittime di frodi alle reti di telecomunicazione.
I criminali stanno sfruttando l’entusiasmo del pubblico per la sperimentazione dello yuan digitale, ideando schemi fraudolenti per sottrarre informazioni personali e fondi. Diverse regioni hanno riportato casi di riciclaggio di denaro legati allo yuan digitale. A Kunming, un uomo ha usato lo yuan digitale per acquistare carte regalo in uno schema di riciclaggio a distanza.
Per saperne di più: Rupia digitale (e-Rupia): Guida completa al CBDC indiano
I dolori dell’adozione
Gli esperti sostengono che è essenziale rafforzare le norme antiriciclaggio per le transazioni in yuan digitali. Gli attuali meccanismi normativi, i protocolli di identificazione dei clienti e i sistemi di riporto non sono in grado di combattere efficacemente il riciclaggio di denaro.
I titoli includono la definizione di obblighi e responsabilità per le istituzioni operative e i partner negli sforzi antiriciclaggio, il potenziamento delle capacità di monitoraggio delle transazioni sospette e l’adozione di soluzioni tecnologiche come gli smart contract per una maggiore sicurezza e verifica.
Sebbene lo yuan digitale presenti opportunità per le attività illecite, il suo tasso di adozione sembra essere forte. L’ex governatore della PBOC Yi Gang ha rivelato le statistiche. Le transazioni totali hanno raggiunto i 950 milioni con un valore cumulativo di 1.800 miliardi di yuan entro giugno 2023. Inoltre, sono stati aperti 120 milioni di portafogli. Ciò indica il suo potenziale per l’adozione globale e per sfidare la supremazia del dollaro USA.
Altri, come l’amministratore delegato di PointPay Vladimir Kardapoltsev, non concordano sul fatto che i tassi di adozione siano così elevati. Tuttavia, ritiene che ci sia ancora spazio per la crescita:
“La moneta digitale cinese (CBDC) e-CNY è stata utilizzata per transazioni del valore di 250 miliardi di dollari in un anno e mezzo dalla sua creazione. Tuttavia, questa cifra rappresenta solo lo 0,16% dell’intera massa monetaria cinese. Attualmente, l’e-CNY è utilizzato principalmente per i pagamenti al dettaglio nazionali, con una bassa adozione da parte della popolazione. Tuttavia, il progetto ha solo un anno e mezzo di vita e c’è ancora molto da fare!”.
Il viaggio dello yuan digitale non è privo di sfide. Tra i suoi obiettivi vi è quello di contrastare le sanzioni occidentali, espandere l’adozione della valuta cinese all’estero e ridurre gradualmente il dominio del dollaro statunitense.
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