La BRI propone più vigilanza bancaria dopo la crisi del 2023

La Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI) ha citato la concentrazione di asset crittografici nelle banche come una delle ragioni della crisi bancaria del 2023. Alla fine di giugno 2022, le banche avevano un’esposizione diretta agli asset crittografici pari a 4,2 miliardi di dollari. La Signature Bank, sostiene la BRI, non ha percepito i rischi di affidarsi ai depositi del settore delle criptovalute, il che l’ha svantaggiata durante il crollo delle criptovalute del 2022. Inoltre, non disponeva di liquidità sufficiente per soddisfare i deflussi dei depositanti non crittografici spaventati dalla liquidazione di Silvergate.

L'”intervento proattivo” della BRI potrebbe essere eccessivo

Secondo la BRI, il fallimento della Silicon Valley Bank (SVB), che deteneva riserve di liquidità a sostegno della stablecoin USDC di Circle, può essere attribuito a due fattori. Le sue politiche di rischio non sono state all’altezza della crescita della sua base di asset e la sua dirigenza non ha notato alcun problema nella gestione dell’attività o nelle sue strategie di bilancio. Inoltre, presumibilmente, la direzione ha trattato gli interventi di vigilanza come esercizi di ottemperanza piuttosto che come opportunità di autovalutazione. Prima di fallire a marzo, la banca aveva 31 indagini di vigilanza aperte che riguardavano diversi aspetti del suo modello di business e del suo approccio al rischio.

Per il futuro, la BRI raccomanda alle autorità di regolamentazione di adottare un approccio olistico che combini regole e interventi proattivi, quando necessario. Questo approccio, tuttavia, presenta rischi legali, poiché le banche potrebbero opporsi a qualsiasi intervento privo di base giuridica. Per saperne di più: La crisi bancaria statunitense del 2023 spiegata: Cause, impatto e soluzioni I primi segnali di un intervento legalmente oscuro si sono avuti quando la Federal Deposit Insurance Corporation ha chiesto agli acquirenti della Signature Bank di scaricare i clienti e gli asset in criptovaluta per un valore di 4 miliardi di dollari. La Commissione per i Servizi Finanziari della Camera, durante l’amministrazione Obama, ha chiamato tentativi simili a strangolare alcune industrie un abuso di potere.

Timori di riciclaggio di denaro ancora palpabili

Una delle vittime evidenti del crollo bancario è stata Circle, la cui stablecoin ha perso 10 miliardi di dollari di market cap due settimane dopo il crollo di SVB. Molti utenti della criptovaluta sono poi migrati verso Tether, una stablecoin più grande ma più controversa. Ma una storia più interessante si sta delineando quando il crollo delle criptovalute spinge i regolatori verso una regolamentazione più chiara delle criptovalute. Hong Kong, Giappone, Corea del Sud e alcuni Paesi europei offrono regimi di licenza per le società di criptovaluta che ne legittimano l’attività. Un effetto collaterale di questa legittimazione è la necessità per le imprese registrate di assicurarsi partner bancari locali. Le banche sono fondamentali per trasferire i fondi alle piattaforme di scambio e per incassare le partecipazioni. Tuttavia, molte banche temono ancora processi di conoscenza del cliente inadeguati che rendono le piattaforme di scambio vulnerabili al riciclaggio di denaro. Binance, ad esempio, ha perso partner bancari e di pagamento dopo che la Commodity and Futures Trading Commission degli Stati Uniti ha sospettato che fosse coinvolta nel riciclaggio di denaro. Per saperne di più: 14 migliori piattaformadiscambio senza KYC nel 2023 Inizialmente, le filiali asiatiche delle banche HSBC e Standard Chartered hanno esitato a seguire la procedura d’inserimento di un nuovo dipendete a causa delle associazioni di riciclaggio di denaro. Le banche britanniche per i consumatori, NatWest, Chase UK e TSB Bank, hanno posto restrizioni alle transazioni legate alle criptovalute.

Le banche delle regioni avanzate sono proattive

Ma l’era glaciale si sta scongelando. I clienti di HSBC Hong Kong possono investire in fondi negoziati in borsa di Bitcoin ed Ethereum, a condizione che confermino di aver compreso il materiale didattico sugli investimenti in asset virtuali. Prima di aprire i suoi circuiti di pagamento da fiat a cripto alle piattaforme di scambio autorizzate di Hong Kong, ZA Bank ha gestito un sandbox che coinvolgeva 100 aziende. Ha collegato i suoi sistemi al registro delle imprese della città e applica procedure antiriciclaggio per ridurre al minimo i rischi. Anche la più antica banca della Corea del Sud, la Shinhan, sta testando le rimesse in una sandbox chiusa. Le monete stabili isolano i trasferimenti dalle fluttuazioni valutarie e beneficeranno del quadro antiriciclaggio in cui la banca già opera. Avete qualcosa da dire sul rapporto della BRI dopo il crollo delle criptobanche o altro? Scriveteci o partecipate alla discussione sul nostro canale Telegram. Potete trovarci anche su TikTok, Facebook o X (Twitter).