Il Congresso argentino revoca ai lavoratori il diritto di scegliere i depositi nel wallet digitale

I gruppi fintech argentini avevano accolto con favore la possibilità che, per la prima volta, i lavoratori potessero depositare i loro stipendi in wallet virtuali. Tuttavia, i legislatori hanno rimosso la disposizione, una mossa ampiamente considerata a favore degli interessi della banca tradizionale.

Durante le trattative per ottenere un sostegno più ampio al disegno di legge, il partito del Presidente Javier Milei ha accettato di escludere l’articolo, nonostante i sondaggi indicassero che una grande maggioranza di argentini preferirebbe la libertà di scegliere dove versare il proprio stipendio.

La sfiducia nelle banche favorisce l’adozione dei wallet

La legge argentina attuale stabilisce che i lavoratori debbano depositare i loro stipendi su conti bancari tradizionali. Nonostante questa legge, l’adozione di wallet digitali in Argentina è cresciuta enormemente negli ultimi decenni.

In parte, questa crescita riflette l’accesso limitato al sistema bancario. Un’indagine della Banca Centrale del 2022 ha rilevato che solo il 47% degli argentini possiede un conto bancario, un divario causato soprattutto dalla diffidenza radicata verso i sistemi tradizionali.

Decenni di instabilità finanziaria, incluso il blocco dei depositi del “corralito” nel 2001, inflazione persistente e continue restrizioni all’accesso ai fondi hanno eroso la fiducia nelle banche e accelerato la tendenza verso il contante e il risparmio in dollari.

Come risposta, i wallet digitali gestiti da fintech e dai fornitori di servizi di pagamento non bancari hanno ampliato l’accesso ai servizi finanziari in tutta l’Argentina.

Piattaforme come Mercado Pago, Modo, Ualá e Lemon sono oggi tra le più usate. Molti utenti che non hanno accesso a conti bancari tradizionali si affidano a queste app come primo ingresso nel sistema finanziario digitale ufficiale.

Per questo i leader fintech avevano accolto con entusiasmo una disposizione che avrebbe permesso agli argentini di depositare direttamente lo stipendio sui wallet virtuali. Tuttavia, l’articolo è stato eliminato dalla proposta di riforma del lavoro prima ancora che venisse discusso in Congresso.

“L’esclusione dell’Articolo 35 dalla riforma del lavoro ha eliminato la possibilità per gli argentini di scegliere liberamente dove ricevere il proprio stipendio. Nella pratica, è stato mantenuto l’obbligo di canalizzare gli stipendi tramite le banche tradizionali, a seguito delle forti pressioni del settore.

Tuttavia, i cittadini hanno già espresso la loro preferenza: quasi il 75% dei bonifici in Argentina avvengono tramite CVU, utilizzati dai wallet digitali. Milioni di persone ricevono lo stipendio in banca solo perché la normativa lo impone, per poi trasferire i fondi sulle fintech alla ricerca di prodotti migliori, costi più bassi e rendimenti più elevati,” ha spiegato in dettaglio Maximiliano Raimondi, CFO di Lemon, a BeInCrypto.

Il compromesso politico favorisce le banche

Questa settimana, le associazioni bancarie hanno rilanciato la loro azione di lobbying. Hanno inviato lettere ai principali senatori per spiegare in dettaglio le loro obiezioni contro la possibilità di depositare lo stipendio nei wallet digitali.

Hanno sostenuto che i wallet digitali non dispongono di una regolamentazione adeguata, espongono a potenziali rischi sistemici e potrebbero approfondire l’esclusione finanziaria.

“Non hanno un quadro regolatorio, prudenziale o di supervisione equivalente a quello delle banche e la loro approvazione genererebbe rischi legali, finanziari, patrimoniali e sistemici che colpirebbero direttamente i lavoratori e il funzionamento del sistema finanziario”, ha dichiarato Banco Provincia, una delle principali banche argentine, in una nota.

Le organizzazioni fintech hanno risposto, affermando che queste affermazioni sono false.

“Tutti i fornitori di servizi di pagamento (PSP) sono regolamentati e supervisionati dalla Banca Centrale dell’Argentina (BCRA)”, ha spiegato in dettaglio il CFO di Lemon Maximiliano Raimondi in una nota. “I wallet digitali sono stati la porta d’accesso ai servizi finanziari per milioni di persone che hanno potuto aprire un conto virtuale in modo semplice e gratuito, accedendo a soluzioni finanziarie migliori.”

Uno studio recente della società di consulenza Isonomía ha inoltre rilevato che 9 argentini su 10 vorrebbero poter scegliere dove depositare il loro stipendio. La tendenza è ancora più forte tra i lavoratori autonomi e chi lavora nel settore informale. Il rapporto ha anche rivelato che il 75% degli argentini già utilizza wallet digitali quotidianamente.

Alla fine, il settore bancario ha prevalso prima che il disegno di legge fosse votato dal Senato. Secondo alcune fonti, il governo ha rimosso la disposizione per evitare tensioni con le banche e aumentare le possibilità di una sua approvazione finale.