Nonostante la progressiva integrazione delle valute digitali nelle economie globali, lo yuan digitale cinese, ufficialmente chiamato e-CNY, deve affrontare sfide significative per l’adozione.
La Central Bank Digital Currency (CBDC) è stata introdotta attraverso un programma pilota avviato nel 2019, rivolto ai dipendenti del settore pubblico in città come Suzhou. Tuttavia, nonostante questi sforzi, lo yuan digitale non ha ottenuto un’accettazione diffusa tra la popolazione generale.
Perché i cittadini cinesi preferiscono convertire le CBDC in contanti
Sammy Lin, account manager presso una banca statale di Suzhou, rappresenta gli early adopter che ricevono stipendi interamente in yuan digitali. Sceglie di convertire immediatamente il suo stipendio digitale in contanti tradizionali.
“Preferisco non tenere i soldi nell’app e-CNY, perché non ci sono interessi se li lascio lì. Inoltre, non ci sono molti posti, online o offline, in cui posso usare l’e-yuan”, ha detto Lin a SCMP.
Lo yuan digitale incontra molteplici barriere che ne ostacolano la più ampia accettazione. Funzionalmente, rispecchia i sistemi bancari convenzionali ma con l’aggiunta di una supervisione digitale, in grado di tracciare tutte le transazioni. Sebbene abbia lo scopo di combattere la corruzione aumentando la trasparenza delle transazioni, questa funzionalità suscita contemporaneamente preoccupazioni sulla privacy degli utenti.
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“La banca può cancellare il tuo conto senza motivo. Possono anche congelare il tuo denaro, modificare le loro commissioni, vendere/dare via i tuoi dati e modificare i loro termini senza il tuo consenso. Fiat non è al sicuro. La CBDC è una forma peggiore di fiat”, ha scritto Aaron Day su X (Twitter).
Riconoscendo queste preoccupazioni, l’ex governatore della People’s Bank of China (PBOC) Yi Gang ha sottolineato la sfida di bilanciare la privacy con la finanza digitale. Il design dello yuan digitale include un “anonimato controllabile”, che consente una privacy minima per le transazioni più piccole e la tracciabilità per quelle più grandi per prevenire crimini finanziari.
Inoltre, lo yuan digitale fatica a competere con i giganti affermati dei pagamenti mobili come Alipay e WeChat Pay. Queste piattaforme offrono ampie funzionalità, integrandosi nelle attività finanziarie quotidiane di milioni di persone.
“Gli svantaggi sono evidenti in quanto non è accettato in tutti i negozi e serve solo come strumento di pagamento”, ha detto Albert Wang, un funzionario pubblico di Suzhou.
Nonostante la lenta adozione, ci sono stati passi da gigante nella promozione dello yuan digitale. L’anno scorso l’Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) ha registrato un aumento significativo dei portafogli e-CNY, con oltre 15 milioni di nuovi utenti individuali e oltre 2,7 milioni di nuovi utenti commerciali. Tuttavia, queste cifre rappresentano solo una frazione del mercato potenziale, indicando il vasto margine di crescita.
Il volume delle transazioni attraverso lo yuan digitale ha superato circa 249,33 miliardi di dollari dal suo inizio, secondo la PBOC. Tuttavia, si tratta di una frazione modesta dell’offerta totale di moneta della Cina, evidenziando la penetrazione limitata della valuta.
Mentre la Cina continua a spingere per l’adozione dello yuan digitale, la banca centrale estende la sua utilità per includere servizi pubblici come le tasse e i pagamenti della previdenza sociale. Le collaborazioni con entità commerciali come JD Technology esplorano applicazioni innovative nell’e-commerce e nel finanziamento della catena di approvvigionamento.
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Nonostante questi sforzi, il percorso da seguire per lo yuan digitale è irto di sfide. Bilanciare l’innovazione con la privacy degli utenti e ampliare l’utilità della valuta al di là delle semplici transazioni sarà fondamentale per il suo futuro. Resta da vedere se lo yuan digitale riuscirà a superare questi ostacoli e a diventare un punto fermo nel settore finanziario cinese.
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