L’amministratore delegato di Wirex Limited, Chet Shah, spiega in dettaglio frodi, congelamenti dei fondi e il suo report sulla trasparenza per il 2025

Wirex Limited ha prevenuto più di £180.000 in perdite da frodi a danno dei clienti retail nel 2025, in un contesto di crescente attenzione da parte delle autorità di regolamentazione e numerose lamentele da parte dei clienti, dovute soprattutto al blocco dei fondi.

L’azienda ha spiegato in dettaglio questi compromessi nel Rapporto di Trasparenza 2025. In questa intervista esclusiva con BeInCrypto, il CEO Chet Shah spiega in dettaglio le scelte e i compromessi operativi che stanno dietro i controlli anti-frode di Wirex, le garanzie per i clienti e la trasparenza verso le autorità di regolamentazione.

BeInCrypto: Poche aziende crypto pubblicano volontariamente un livello di dettaglio operativo così approfondito, soprattutto dati che riflettono anche le criticità interne. Quando avete deciso di includere metriche come i ritardi nella risoluzione dei reclami e le decisioni favorevoli dell’FOS, com’è stato il dibattito interno? E come avete pesato la trasparenza rispetto al rischio di esporre vulnerabilità ai competitor?

Chet: “Non c’è stato un lungo dibattito interno sulla trasparenza. Quando sono diventato CEO di Wirex Limited, ho preso l’impegno che avremmo conquistato la fiducia attraverso la trasparenza. A differenza di altre aziende che vogliono mostrarsi sempre perfette, sapevo che gli stakeholder avrebbero apprezzato un approccio onesto, fondato sul principio che, per essere grandi, occorre imparare ed essere aperti.

La trasparenza, a mio avviso, segnala ai nostri clienti, partner e membri del team che prendiamo seriamente le nostre responsabilità e siamo disposti a confrontarci in modo sincero. Questo approccio crea anche una cultura aziendale positiva: incoraggia la risoluzione dei problemi, l’apprendimento e la collaborazione, invece che evitare conversazioni difficili. In definitiva, credo che l’apertura rafforzi la fiducia, consolidi la responsabilità e aiuti a costruire un’azienda resiliente e rispettata nel lungo termine.” 

BeInCrypto: Il blocco dei fondi sembra essere il tema principale nei reclami accolti. Quando dovete equilibrare l’esigenza di fermare le frodi con il rischio di danneggiare clienti legittimi, come gestite operativamente questo compromesso? E per i clienti che ritengono di essere stati segnalati erroneamente, quali reali possibilità di ricorso hanno oggi all’interno di Wirex?

Chet: “Riflettiamo su questo compromesso ogni giorno. Da un lato abbiamo una chiara responsabilità morale e normativa di proteggere i nostri clienti e mantenere l’integrità del sistema finanziario. Dall’altro, dobbiamo garantire che i nostri servizi rimangano accessibili e affidabili. Trovare il giusto equilibrio non è sempre semplice, e riconosciamo apertamente che possiamo migliorare.  

Purtroppo, le frodi e i crimini finanziari sono diffusi e mantenere un atteggiamento vigile è essenziale. Questo significa che, a volte, anche clienti legittimi possono subire interruzioni temporanee, come il blocco dei fondi. Il nostro obiettivo è sempre quello di minimizzare questo impatto, adempiendo comunque ai nostri obblighi.  

Per i clienti che ritengono di essere stati segnalati erroneamente, Wirex dispone di una procedura chiara per i reclami, con SLA stringenti per garantire che le richieste siano gestite in modo rapido ed esaustivo. Puntiamo a offrire un ricorso efficace ogni volta che è possibile. 

Allo stesso tempo, i requisiti normativi impongono dei limiti alle informazioni che possiamo condividere durante le indagini: alcune volte non possiamo riaprire i conti né spiegare ogni dettaglio senza rischiare di non essere conformi. Sappiamo che tutto ciò può essere frustrante, ma il nostro approccio è guidato sia da integrità che dalla sicurezza dell’intero ecosistema finanziario. In definitiva, ci sforziamo di essere il più equi, trasparenti e reattivi possibile, navigando tra queste complesse realtà operative.” 

BeInCrypto: Che tipo di reazioni, se ci sono state, avete ricevuto dalle piattaforme social riguardo al loro ruolo nella diffusione delle frodi? E vede realisticamente concrete possibilità di collaborazione tra fintech e Big Tech su questo fronte?

Chet: “Nonostante gli sforzi costanti di Wirex, altre aziende fintech e associazioni di settore, l’interazione da parte delle piattaforme social su questo tema finora è stata limitata. Sebbene ci sia una crescente consapevolezza del ruolo che le piattaforme online possono avere nella diffusione delle frodi, trasformare questa consapevolezza in azioni concrete e coordinate su larga scala è ancora una sfida.  

Anche i progressi normativi sono stati graduali, mentre i governi cercano di tenere il passo con l’evoluzione delle frodi digitali. Nel frattempo, le aziende di servizi finanziari continuano ad avere un ruolo centrale nella protezione dei clienti e negli investimenti in misure di prevenzione delle frodi, anche quando le attività fraudolente originano molto prima durante il percorso del cliente.  

Guardando al futuro, esiste una chiara opportunità di maggiore collaborazione tra fintech e Big Tech. Attraverso regole più chiare e un impegno condiviso alla cooperazione, il settore può evolvere verso soluzioni più efficaci e integrate che aiutino a prevenire le frodi prima che raggiungano i consumatori.”  

BeInCrypto: Il settore fintech rimane prevalentemente dominato dagli uomini, soprattutto nei ruoli tecnici e di leadership. In questo contesto, colpisce il fatto che Wirex abbia il 51% di lavoratrici. È il risultato di scelte consapevoli di assunzione e di policy, oppure la vostra cultura e il modello remote first hanno cambiato naturalmente il profilo delle candidature? E questo equilibrio si estende anche nei team dirigenziali e tecnici o ci sono ancora divari strutturali che volete colmare?

Chet: “Il nostro equilibrio di genere non deriva da quote o obiettivi ad effetto, ma da un’attenzione costante all’assunzione meritocratica e a una cultura lavorativa inclusiva. Diamo priorità alle competenze, lavoriamo per ridurre i bias inconsci nella selezione e offriamo ruoli flessibili e remote first che ampliano naturalmente l’accesso a un bacino di talenti più vasto.  

Questo approccio si riflette su gran parte dell’organizzazione. Come avviene in tutto il settore, i progressi nei ruoli dirigenziali e altamente tecnici possono richiedere tempi più lunghi, soprattutto a causa di bacini di talento più piccoli e di un minor turnover. Piuttosto che puntare a soluzioni a breve termine, lavoriamo su pipeline sostenibili per supportare la diversità nel lungo periodo.  

Più in generale, la nostra ambizione è essere un’azienda dove persone di ogni provenienza desiderano lavorare. La diversità in Wirex va oltre il genere, e il nostro obiettivo è promuovere una cultura che attragga, sostenga e sviluppi persone con percorsi, esperienze e prospettive differenti.”

BeInCrypto: Guardando ai prossimi 18 mesi, considerando l’evoluzione della regolamentazione sulle crypto nel Regno Unito, l’implementazione della MiCA in Europa, le potenziali avversità macroeconomiche e la concorrenza nei pagamenti, qual è la sfida o l’incertezza che occupa maggiormente il vostro pensiero strategico in questo momento?

Chet: “Per un’azienda che opera all’interno di un gruppo globale, una delle principali sfide nei prossimi 18 mesi è navigare tramite l’incoerenza normativa tra giurisdizioni. Sebbene la regolamentazione stia avanzando in molti mercati, ogni paese o area commerciale applica i propri schemi, interpretazioni e tempistiche, ognuno con proprie specificità locali.  

Questa complessità si è accentuata dopo la Brexit, con Regno Unito e UE che ora adottano approcci normativi distinti. Queste differenze si aggiungono ad altre divergenze tra i quadri regolatori europei, quelli statunitensi e quelli APAC. Gestire un’azienda globale in questo contesto di attese normative differenziate richiede un notevole coordinamento e una visione di lungo periodo.  

Pur ritenendo la regolamentazione locale necessaria e opportuna, una maggiore armonizzazione su standard globali comuni, supportata da requisiti specifici per ogni mercato, potrebbe aiutare a ridurre le complessità superflue. Attualmente, gli approcci normativi si concentrano spesso soprattutto sulle questioni interne, rendendo più difficile raggiungere una coerenza a livello globale. 

Dal punto di vista strategico, il focus centrale guardando avanti è bilanciare la compliance in più regioni continuando al tempo stesso a innovare.”  

BeInCrypto: Nella relazione si legge che “non c’è realmente una conclusione”, ma se dovesse sintetizzare il 2025 di Wirex in una frase, quale sarebbe?

Chet: “Il 2025 ha confermato la posizione di Wirex Limited come azienda solida e resiliente, gettando anche le basi per la crescita futura. Abbiamo rafforzato l’organizzazione puntando su eccellenza, trasparenza e una mentalità di lungo termine, che continueranno a guidarci nella costruzione e nella crescita del business negli anni a venire.”

Leggi il rapporto completo sulla trasparenza 2025 di Wirex Limited qui.